Finanzielle Bildung - beste Investition
Die weitverbreitete Auffassung ist, dass die Kenntnis finanzieller Konzepte nur für diejenigen von Bedeutung ist, die entweder geschäftliche Tätigkeiten ausüben oder sich beruflich mit Finanzen befassen.
Wie viel Wissen brauchen Sie schließlich wirklich, um routinemäßige Finanzentscheidungen zu treffen oder Ihren Ruhestand zu planen, angesichts der Vielzahl von Tools, die Ihnen zur Verfügung stehen, um bei all den trostlosen Berechnungen zu helfen? Darüber hinaus können Sie sich jederzeit von einem Anlageberater oder Finanzexperten zu einem angemessenen Preis fachkundig beraten lassen. Das sollte sich darum kümmern. Oder doch?
Die Wahrheit kann manchmal unangenehm sein, und das gilt auch für die Mehrheit unserer finanziellen Entscheidungen. Wie oft hören wir von den Höhen und Tiefen der Aktienmärkte, steigenden und fallenden Zinssätzen, vom Staat eingeführten Änderungen der Wirtschaftspolitik und wagen es sogar, diese mit Kollegen oder Freunden zu diskutieren?
Dies muss jedoch nicht unbedingt bedeuten, dass wir wirklich verstehen, wovon wir sprechen. Tatsächlich können nur sehr wenige von uns genau einschätzen, wie sich eine dieser Entwicklungen auf unser finanzielles Wohlergehen auswirken könnte. Dann stellt sich die logische Frage, warum wir uns nicht bemühen, genügend Finanzwissen zu erwerben.
Was hindert uns daran, finanzielle Bildung zu erwerben?
Überwältigende Macht der Massenmedien
Einer der wichtigsten Gründe ist die überwältigende Macht der Massenmedien. Es ist kein Geheimnis, dass die Massenmedien eine wichtige Rolle bei der Meinungsbildung über viele Dinge spielen, und das Finanzwesen ist keine Ausnahme. Wir werden ständig von so vielen Informationen über Finanzprodukte in den Medien bombardiert, dass wir zu glauben scheinen, dass wir viel über diese Dinge wissen.
Obwohl wir uns darüber im Klaren sind, dass die meisten in den Medien enthaltenen Informationen dazu bestimmt sind, bestimmte Finanzprodukte und -marken zu bewerben, nehmen wir sie zunächst als bare Münze und akzeptieren sie auf unbewusster Ebene scheinbar als wahr. Das ist die Kraft von Werbekampagnen.
Das Hindernis in der Gestalt der Hilfe
Dinge zum Nennwert zu nehmen kann einige schwerwiegende Nachteile haben. Hier geht es um die Hilfe, die in der Regel in Form fundierter Ratschläge eines sachkundigen Bekannten, sei es eines Freundes, eines Kollegen oder eines Verwandten, erfolgt.
Das heißt nicht, dass wir nicht mehr aufhören, denjenigen zu vertrauen, die wir gut genug kennen, aber der einfache Grund, der diesem Rat einen Mehrwert bringt, ist die Annahme, dass jemand, der uns kennt, möglicherweise nicht von kommerziellen Interessen motiviert ist, im Gegensatz zu einem professionellen Berater, dessen Rat es könnte von diesen Faktoren beeinflusst werden.
Was wir jedoch nicht erkennen, ist, dass wir trotz der besten Absichten unseres Beraters nicht sicher sein können, wie gut sie sind, und keine Ahnung haben, ob diese Beratung unseren individuellen Bedürfnissen entspricht oder nicht.
Empfohlene Kurse
- Corporate Finance-Schulung
- Aktienbewertungstraining
- Derivate-Marktkurse
- Online-Zertifizierungskurs in IFRS
Ist jeder Rat gut genug?
Wenn Sie dieses Argument noch einen Schritt weiter führen, wäre es nicht allzu weit hergeholt zu sagen, dass selbst professionelle Anlageberater Ihnen möglicherweise nicht dabei helfen können, die bestmöglichen Anlageentscheidungen zu treffen. Der Grund dafür ist einfach: Fast jeder, einschließlich professioneller Berater, würde von seinen eigenen Motivationen und seinem Verständnis dessen, was Sie benötigen, getrieben, aber es muss nicht das Richtige für Sie sein. Hört sich verwirrend an?
Was ist die Lösung?
Tatsache ist, dass wir in einer immer komplexer werdenden Welt leben, in der sich die Technologie in beispiellosem Tempo weiterentwickelt. Gleichzeitig erleben wir grundlegende Veränderungen in nahezu allen Bereichen des Lebens, sei es in der Medizin, im Bildungswesen oder im Finanzwesen. Noch vor einigen Jahrzehnten war es in der Finanzwelt viel einfacher, mit relativ wenigen Möglichkeiten für Investitionen und höherer Arbeitsplatzsicherheit.
Heutzutage sind wir mit einer Vielzahl von Optionen überflutet, aus denen wir auswählen können, während wir Investitionen tätigen, so dass wir fast keine Ahnung mehr haben. Selbst der beste Finanzberater kann Ihnen nur eine ungefähre Vorstellung davon vermitteln, wie genau eine bestimmte Anlageform funktioniert und welche Faktoren das Ergebnis beeinflussen können.
All dies liegt an unserer eigenen Unkenntnis der finanziellen Grundregeln. Müssen wir noch etwas über den Bedarf an finanzieller Bildung sagen? Nur finanzielle Bildung kann uns als finanziell versierte Person helfen, Entscheidungen zu treffen.
Was verstehen wir unter finanzieller Bildung?
Finanzbildung ist nichts anderes als die Fähigkeit, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen, indem man sich ein Verständnis für die grundlegenden Finanzkonzepte aneignet. Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen, sollten Sie zunächst wissen, wie es tatsächlich funktioniert. Wenn Sie ein Finanzinstrument für eine Anlage auswählen, sollten Sie in der Lage sein, sich zurechtzufinden und das Risikoelement effizient zu verwalten.
Als Kreditkarteninhaber sollten Sie wissen, wie es funktioniert und wie Sie echte Schulden vermeiden können. Kurz gesagt, bei Finanzschulungen geht es darum, ein Verständnis für Finanzprodukte zu erlangen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Schuldtitel, und zu wissen, wie Sie Ihre Risiken durch eine strukturierte Anlagestrategie minimieren können.
Es mag so klingen, als ob es nur für Marktinvestoren notwendig wäre, aber das ist nicht der Fall. Finanzielle Bildung ist für diejenigen, die Familienfinanzen verwalten, noch wichtiger. Dies kann einen großen Beitrag zum Ausgleich des Familienbudgets, zur Finanzierung der Kindererziehung, zum Erwerb eines Eigenheims und zur Auswahl eines geeigneten Alterseinkommensplans für die Zukunftssicherheit leisten.
Ergebnisse der OECD zur Finanzbildung
In einer internationalen Studie der OECD (Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung) zur Finanzbildung wurde festgestellt, dass das Niveau der Finanzbildung in den meisten Ländern, einschließlich der Industrieländer und Industrieländer, eher niedrig ist.
Die Studie mit dem Titel „Verbesserung der Finanzbildung“ gab den Regierungen eine Reihe von Empfehlungen zur Verbesserung des Bewusstseins für grundlegende Finanzkonzepte bei durchschnittlichen Investoren.
In den Empfehlungen wurde besonders deutlich gemacht, dass die finanzielle Bildung möglichst früh gefördert werden sollte. Ein weiterer hervorstechender Punkt ist die Verbreitung von "unvoreingenommener, fairer und koordinierter Finanzerziehung" und "im Unterschied zu kommerzieller Beratung".
Das Ausmaß der finanziellen Unbildung
In der Studie wurde festgestellt, dass ein großer Teil der lokalen Bevölkerung in selbst entwickelten Volkswirtschaften nicht ausreichend mit grundlegenden Finanzkonzepten vertraut war, was zu einer zunehmenden Anzahl von Fällen führte, in denen hohe Schulden zu Konkursen und Zwangsvollstreckungen führten. Private Insolvenzen sind auf dem Vormarsch, wenn Kredite leicht verfügbar sind, die Verbraucher jedoch keine oder nur geringe Kenntnisse über das Schuldenmanagement haben.
Es mag so aussehen, als ob Finanzbildung eng mit Bildung und Einkommensniveau im Allgemeinen verbunden ist, aber im Gegenteil, es wurde festgestellt, dass es kaum Unterschiede im Hinblick auf das finanzielle Bewusstsein zwischen hochgebildeten Verbrauchern mit höherem Einkommensniveau und weniger gut ausgebildeten Verbrauchern gibt. Konsumenten mit Einkommen, die auf die Notwendigkeit einer finanziellen Bildung für jedermann hinweisen.
Eine der beunruhigendsten Feststellungen der OECD war die Tatsache, dass eine große Anzahl von Verbrauchern ihren finanziellen Bekanntheitsgrad im Vergleich zu dem, was sie tatsächlich wussten, aufgrund einfacher Tests, die für denselben durchgeführt wurden, überschätzt hat.
Es ist eine einfache psychologische Tatsache, dass Sie möglicherweise nicht das Bedürfnis haben, sich mit den Grundlagen vertraut zu machen, wenn Sie sich in Bezug auf Ihre Kenntnisse und Fähigkeiten in einem bestimmten Bereich sicher genug fühlen.
Dies verhindert, dass viele Menschen die Grundlagen erlernen, egal ob es ums Kochen oder um das Investieren Ihres Geldes geht. Hoffentlich können Sie gelegentlich leicht mit einem kulinarischen Missgeschick leben, aber ein finanzielles Missgeschick ist möglicherweise keine sehr interessante Erinnerung.
Was musst du tun?
Um echte finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, müssen Sie Ihre eigenen Finanzkenntnisse einschätzen, ohne eine Überschätzung vorzunehmen. Kreide einen groben Plan für die finanzielle Bildung aus, beginne mit den Grundlagen und teste dein Wissen mit einer beliebigen Anzahl von Online-Tests, die dir helfen sollen, eine objektive Beurteilung vorzunehmen.
Die Teilnahme an einem Online- oder Contact-Classroom-Lernprogramm für die Finanzausbildung kann Ihnen auch dabei helfen, bei der Auswahl eines Sparplans oder einer Finanzausbildung, die Ihren Ruhestand plant, das richtige Vertrauen zu gewinnen.
Ansatz in finanziellen Angelegenheiten
Hier sind einige Hinweise, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Herangehensweise an finanzielle Angelegenheiten zu ändern.
Keine finanziellen Entscheidungen sind einfach
Wenn Sie sich mit Finanzkonzepten befassen, werden Sie feststellen, dass keine finanziellen Entscheidungen einfach sind. Auf diese Weise werden wir von erfahrenen Finanzberatern und -agenten mit Interessenbindungen zu einer Überzeugung gemacht.
Eine so einfache Entscheidung wie die Beantragung einer Kreditkarte kann sich möglicherweise erheblich auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken und zur Entstehung von Schulden führen, wenn sie in nicht informierter Weise verwendet wird. Etwas so Alltägliches wie ein Fahrzeug- oder Wohnungsbaudarlehen kann sich nachteilig auf Ihre Finanzen auswirken, wenn Sie nicht über einen realisierbaren Tilgungsplan verfügten.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Ja, wir meinen es wörtlich! Wie oft haben Sie Finanzverträge und -dokumente nur mit einem flüchtigen Ausdruck unterzeichnet? Die überraschende Antwort ist meistens.
Sie sind vielleicht anderer Meinung, weil Sie es sich vielleicht zum Ziel gesetzt haben, das Dokument zuerst zu lesen, aber was ist mit dem Kleingedruckten, in dem die Vertragsbedingungen aufgeführt sind? Wenn Sie das durchgemacht haben, sind Glückwünsche angebracht, aber höchstwahrscheinlich nicht.
Während Handelsvertreter, die ein Produkt verkaufen, es möglicherweise eilig haben, das Dokument zu unterschreiben, müssen Sie es klarstellen, wahrscheinlich sehr zu ihrem Missfallen, dass Sie zuerst das Kleingedruckte sorgfältig studieren müssen.
Während Sie möglicherweise eine beliebige Anzahl von E-Mail-Konten eingerichtet haben, während Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen befolgt haben, würde Ihnen keine vernünftige Person raten, dies für einen Finanzvertrag zu tun, der eine entscheidende Rolle bei der Gewährleistung der zukünftigen Sicherheit Ihrer Familie spielen kann.
Tatsächlich betraf eine der von der OECD ausgesprochenen Empfehlungen speziell das Thema „Kleingedrucktes und Unverständliches“ in praktisch allen Arten von Finanzverträgen „mit potenziell erheblichen finanziellen Folgen“ und die Notwendigkeit, den Verbraucher mit dem darin enthaltenen Thema vertraut zu machen .
Während die Empfehlungen der OECD für Regierungen und Institutionen nicht bindend sind, ist es möglicherweise am besten, wenn Sie sich selbst darum bemühen, alles Wissenswerte zu erfahren, bevor Sie ein Dokument unterzeichnen.
Lernen Sie den Unterschied zwischen Investieren und Spielen
Sie könnten denken, dass die Börse ein eher unzuverlässiger Ort ist, an dem Sie Ihre Ersparnisse anlegen können, und Sie wären größtenteils richtig. Wie steht es jedoch mit den bewährten Versicherungs-, Spar- oder Altersvorsorgeplänen, die ein viel höheres Maß an finanzieller Sicherheit bieten, auch wenn dies auf Kosten eines höheren Wachstums geht? Tatsache ist, dass heutzutage immer mehr aktiengebundene Optionen für Versicherungs-, Spar- und Pensionspläne angeboten werden, die die Auswahl eines Produkts erschwert haben.
Finanzagenten nutzen diese Situation zu ihrem Vorteil und konzentrieren sich auf das Versprechen höherer Produktrenditen. Wenn der Verbraucher zu vorsichtig ist, wird ihm eine eher schlechte Anlageoption mit scheinbar „sicheren“ Renditen ausgehändigt.
Die einfache Tatsache ist, dass die meisten dieser Anlageentscheidungen weder gut noch schlecht sind, aber das Ergebnis davon abhängt, wie Sie damit umgehen. Jede Investition, die Sie tätigen, ohne sie zu verstehen, ist möglicherweise eine Fehlinvestition und mit dem Spielen vergleichbar.
Es ist das Wissen, das das Investieren vom Spielen unterscheidet, denn wo ein Spieler es groß machen will, weiß ein Investor, wie man ein vernünftiges finanzielles Ziel erreicht. Jetzt können Sie sich entscheiden, ob Sie Investor oder Spieler sind, je nachdem, wie Sie finanzielle Entscheidungen treffen.
Wenn ein Produkt eine weitaus höhere Rendite als üblich bietet, ohne eine klare Erklärung dafür zu haben, ist es in der Regel sehr wahrscheinlich, dass Sie mitfahren. Es ist besser, fern zu bleiben und Ihr Geld nicht in etwas zu stecken, das Sie nicht verstehen.
Beginnen Sie so früh wie möglich mit der finanziellen Bildung
Das Beste, was Sie tun können, um finanzielle Probleme zu lösen und die Rendite Ihrer Investitionen zu verbessern, ist, sich mit den Grundlagen des Finanzwesens vertraut zu machen. Machen Sie sich zunächst mit den grundlegenden Begriffen und deren Definitionen vertraut. Entgegen den Erwartungen finden Sie hier viele neue Informationen.
Das Besprechen von Geldangelegenheiten mit Familienmitgliedern und Freunden kann eine großartige Möglichkeit sein, sich und andere um Sie herum zu interessieren. Aber Vorsicht, lassen Sie sich nicht von einem falschen Gefühl der Information hinreißen, wenn Sie beginnen, ein neues Verständnis von Finanzen zu erlangen.
Um dies zu vermeiden, melden Sie sich für einen der zahlreichen verfügbaren Kurse für Finanzwissen an. Das Wichtigste ist, dass Sie weiterhin lernen, ein finanziell sensibler Mensch zu werden, und Ihr Kind nach Möglichkeit mit einer finanziellen Ausbildung ausstatten, um sich in dem Wissen sicher zu fühlen, dass es ihm oder ihr zu einer lebenslangen finanziellen Sicherheit verhelfen kann.
Fazit - Finanzbildung
Die meisten Menschen neigen dazu, die Bedeutung der Finanzerziehung zu unterschätzen, indem sie denken, es gehe nur um den Umgang mit Geld. Die Entdeckung des Geldwerts und das Erlernen der Kunst, damit effizient umzugehen, sind zwar an und für sich lohnend, aber die wahre Belohnung für die finanzielle Bildung liegt in der Gewissheit, die sie bietet. Ein Reichtum, den dir niemand wegnehmen kann.
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