Unterschied zwischen Commercial Bank und Investment Bank
Abhängig von der Art der von einer Bank geleisteten Arbeit werden sie im Allgemeinen in zwei Hauptklassen unterteilt: Geschäftsbanken und Investmentbanken. Wann immer jemand das Wort Bank hört, denken die meisten gewöhnlichen Menschen an die Geschäftsbanken. Geschäftsbanken sind für die Allgemeinheit bestimmt, um normale Transaktionen wie Kredite und Einlagen an Kunden abzuwickeln. Für die normale Öffentlichkeit ist es eine Einzahlung von Gehältern auf Konten und eine Auszahlung, wenn dies erforderlich ist. Investment Banking ist für Investoren. Das Investment Banking wird zur Kapitalbeschaffung eingesetzt. Es gibt nur wenige Banken, die aus Geschäfts- und Investmentbanken bestehen. In der Vergangenheit, als es 2008 zu einer Finanzkrise kam, haben sich jedoch viele Banken zusammengeschlossen. Es wurde beobachtet, dass kombinierte Funktionsbanken drastisch versagten.
Head to Head Vergleich zwischen Commercial Bank und Investment Bank (Infografik)
Nachfolgend sind die Top-8-Unterschiede zwischen Commercial Bank und Investment Bank aufgeführt
Hauptunterschiede zwischen Commercial Bank und Investment Bank
Betrachten wir die wichtigsten Unterschiede zwischen Commercial Bank und Investment Bank wie folgt:
- Geschäftsbanken sollen eine Brücke zwischen Menschen sein, die investieren wollen, und Menschen, die Kredite vergeben wollen, aber es gibt keine direkte Beziehung zwischen ihnen, da sich Banken als Vermittler verhalten. Dies kann entweder ein öffentlicher oder ein privater Eigentümer sein. Es funktioniert nach dem Bankengesetz von Indien, 1949. Die gesamte finanzielle Kernarbeit wird von Investmentbanken geleistet. Finanzbanken sind eigentlich eine direkte Beziehung zwischen Kreditgebern und Investoren. ZB: Die Person möchte Geld mit Anleihen beschaffen und andere möchten in Anleihen investieren, wodurch eine direkte Beziehung hergestellt wird. Unterstützung der Regierung und der Unternehmen bei der Erbringung von Beratungsdiensten oder bei der Emission von Aktien und Anleihen. Unterstützung großer Unternehmen, Investoren oder Regierungsstellen bei der Verwaltung ihres Geldes.
- Die Hauptaufgabe einer Geschäftsbank ist es, Kunden und Unternehmen auf legale Weise Geld zu leihen und einzuzahlen. Die von einer Geschäftsbank erbrachten Dienstleistungen sind allgemein und nicht spezifisch. Kommerzielle Dienstleistungen werden täglich erbracht. Die Arbeit der Investmentbank richtet sich in der Regel nach den Anforderungen der Kunden. Sie vermitteln zwischen Kauf und Verkauf von Aktien und Anleihen. Die Hauptdienstleistung einer Investmentbank ist die Kapitalbeschaffung. Eine Investmentbank ist kein alltäglicher Service.
- Weitere Dienstleistungen, mit denen Banken Gebühren erheben, sind: Für Geschäftsbanken - Durch Bereitstellung von Kredit- und Debitkartendiensten sammeln und erstellen Sie Schecks, Zinsscheine, Überziehungen, Devisentransaktionen, Händlerfazilitäten und Schließfächer. Für Investmentbanken - Nach Provisionen oder Gewinnen aus Handelsgeschäften oder Gebühren für bestimmte Dienstleistungen. Von Investmentbanken erbrachte Sekundärdienstleistungen sind Brokerage, IPO, Beratung, Fusionen und Übernahmen, Asset Management, Restrukturierung, Leveraged Finance, Research, Eigenhandel, Risikomanagement usw.
- Der Gewinn einer Geschäftsbank ergibt sich aus der Differenz der Zinssätze. Geschäftsbanken gewähren Kredite zu einem Zinssatz, der für die breite Öffentlichkeit oder für Unternehmen oder kleine Unternehmen hoch ist. Wenn die Öffentlichkeit oder die Unternehmen Geld bei den Geschäftsbanken einzahlen, ist der Zinssatz niedriger. Die Zinsdifferenz ergibt sich aus dem Gewinn der Geschäftsbanken. Der Gewinn, den die Investmentbanken erzielen, sind die Gebühren, die für verschiedene Dienstleistungen erhoben werden. Die Dienstleistungen der Investmentbanken umfassen IPO-Dienstleistungen, Maklerdienstleistungen, M & A, Vermögensverwaltung usw.
- Das Risiko von Geschäftsbanken ist sehr gering. Geschäftsbanken werden immer gefragt sein, da das Geld, das für die Öffentlichkeit für verschiedene Zwecke benötigt wird, niemals aufhören wird. Sei es für Privat- oder Autokredite oder für Wohnungsbaudarlehen oder für Industriekredite usw. Das Hauptziel der Geschäftsbanken ist das öffentliche Interesse. Da die Regierung mehr in Geschäftsbanken involviert ist, ist die Risikotoleranz gering. Es wird von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geregelt. Das mit Investmentbanken verbundene Risiko ist sehr hoch, da es sich um Investoren und Unternehmen handelt. Da das Risiko an den Aktien- und Rentenmärkten im Vergleich zu kommerziellen Märkten höher ist. Der Gewinn der Investmentbank hängt auch vom Gewinn der Anleger ab. Als Investmentbank hilft sie bei der Zeichnung von Fremd- und Eigenkapital. Investmentbanken werden von SEBI (Securities Exchange Board of India) kontrolliert. SEBI gibt Unternehmen mehr Freiheit, Entscheidungen zur Gewinnmaximierung zu treffen. Aufgrund des geringeren Einflusses staatlicher Vorschriften auf die Investmentbanken ist das Toleranzniveau sehr hoch. Strategische Entscheidungen können jedoch leicht von Investmentbanken gegenüber Geschäftsbanken getroffen werden.
- Die Kundenbasis der Geschäftsbanken ist höher als die der Investmentbanken. Da Geschäftsbanken die Bank für alle Bürger des Landes sind, ist die Kundenbasis dieser Bank breit. Investmentbanken sind nur für Investoren, Regierungsstellen und Unternehmen.
- Der Hauptzweck der Geschäftsbank besteht darin, allen Privatpersonen und Unternehmen Geld zu leihen, Einlagen zu tätigen und alle geschäftlichen Transaktionen durchzuführen. Da die Kreditnachfrage auf dem Markt durch die Bereitstellung von Darlehen an die Öffentlichkeit erfüllt wird. Denn der von den Geschäftsbanken erhobene Zinssatz steht in direktem Zusammenhang mit dem Wirtschaftswachstum. Die Mobilisierung des Geldes in der Wirtschaft ist mit den Geschäftsbanken verbunden. Investmentbanken sind an die Wertentwicklung von Aktien gebunden. Als Investmentbanken befassen sie sich hauptsächlich mit der Prüfung von Anleihen und Aktien.
Commercial Bank vs Investment Bank Vergleichstabelle
Lassen Sie uns den Top-Vergleich zwischen Commercial Bank und Investment Bank diskutieren
| Vergleichsbasis | Geschäftsbanken | Investmentbanken |
| Service zur Verfügung gestellt | Normales Publikum | Investoren, Unternehmen und Regierung. |
| Serviceleistungen (primär) | Einlagen, Hypothekendarlehen und Kredite. | Kauf und Verkauf von Anleihen, Aktien. |
| Serviceleistungen (sekundär) | Überziehungskredite, Schecks, Schließfächer, Internetbanking, Mobile Banking, Kartenfazilitäten usw. | Vermögensverwaltung, Geldbeschaffung, Fusionen und Übernahmen, Maklerdienste, Zeichnen von Wertpapierfazilitäten, Beratungsdienste usw |
| Wie verdienen sie Profit? | Unterschied zwischen den Kredit- und Einlagensätzen. | Gebühren für verschiedene Dienstleistungen. |
| Risikobehaftet | Niedriges Risiko | Hohes Risiko |
| Kundenbasis | Sehr hoch | Niedrig |
| Verbunden mit | Kreditnachfrage | Performance des Finanzmarktes. |
| Beispiele | State Bank of India, HDFC, Barclay, Indische Bank LTD, ICICI usw. | JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche Banken usw. |
Fazit
Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Banken ist die Funktion und die Zielgruppe. Geschäftsbanken befassen sich mit Einlagen und Krediten für Unternehmen, während Investmentbanken mit dem Handel mit Wertpapieren und Anleihen befasst sind.
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