Risiko!!!!!!! Wann immer wir dieses Wort hören, geraten wir in Panik und überlegen, welche Art von Risiko es sein könnte, dh ob es sich um ein physisches Risiko oder ein finanzielles Risiko handelt. Laut der Umfrage wurde festgestellt, dass eine Person oder eine Einzelperson immer befürchtet, etwas Wertvolles zu verlieren, das hauptsächlich aus Finanzen besteht. Und wenn wir heute nicht nur einen Einzelnen sehen, sondern auch Organisationen, die befürchten, ihr Geld zu verlieren. Wie wir alle wissen, kann niemand ohne Risiko wachsen oder mehr verdienen, aber aufgrund der Modernisierung und Liberalisierung und des wachsenden Wettbewerbs sind auch die Risiken und die Unsicherheit gestiegen. Dies hat nicht nur dem Einzelnen, sondern auch dem Bankensektor und den Finanzinstituten Probleme bereitet. Um am Markt bestehen und wachsen zu können, müssen Banken diese Risiken mindern oder eindämmen. So ist ein Risikomanagementkonzept entstanden, das Richtlinien enthält oder als Roadmap für eine Bankenorganisation zur Reduzierung des Risikofaktors fungiert.

Der folgende Artikel konzentriert sich auf Quotienten wie das Risikomanagement. Welchen Risiken sind Banken ausgesetzt und wie steuern sie diese im Rahmen des Risikomanagementprozesses?

Was ist Risikomanagement in der Bank?

Wir alle begegnen dem Wort Risiko in unserem Leben, aber haben Sie sich jemals gefragt, woher dieses Wort stammt? Woher kommt dieses Wort ??? Also, zuerst werden wir diskutieren, was Risiko ist?

Das Wort "Risiko" kann mit dem lateinischen Wort "Rescum" verknüpft werden, was "Risiko auf See" bedeutet. Risiko kann definiert werden als Wertverlust oder Wertverlust, der gegen das Wertsteigerungspotential abgewogen wird. Werte können jeglicher Art sein, z. B. Gesundheit, finanzielles, emotionales Wohlbefinden usw. Das Risiko kann auch als Wechselwirkung mit Unsicherheit bezeichnet werden. Die Risikowahrnehmung ist subjektiver Natur, die Menschen urteilen selbst über die Schwere eines Risikos und sie variiert von Person zu Person. Jeder Mensch trägt ein gewisses Risiko und definiert diese Risiken nach eigenem Ermessen.

Was ist Risikomanagement?

Wie wir alle wissen, was ist das Risiko? Aber wie kann man mit dem Risiko umgehen, wenn man sich dem stellt? Daher wurde das Konzept des Risikomanagements abgeleitet, um das Risiko oder ungewisse Ereignisse zu managen. Risikomanagement bezieht sich auf die Ausübung oder Praxis der Vorhersage der potenziellen Risiken, wobei diese Risiken analysiert und bewertet werden und einige Korrekturmaßnahmen ergriffen werden, um diese Risiken zu verringern oder zu minimieren.

Heutzutage wird von vielen Organisationen oder Körperschaften Risikomanagement praktiziert, um das Risiko einzudämmen, dem sie in naher Zukunft ausgesetzt sein können. Immer wenn ein Unternehmen eine Entscheidung im Zusammenhang mit Investitionen trifft, versucht es, die Anzahl der damit verbundenen finanziellen Risiken zu ermitteln. Finanzielle Risiken können in Form von hoher Inflation, Rezession, Volatilität an den Kapitalmärkten, Insolvenz usw. auftreten. Die Höhe dieser Risiken hängt von der Art der Finanzinstrumente ab, in die eine Organisation oder eine Einzelperson investiert.

Um ein solches Risiko für Anlagen zu verringern oder einzudämmen, praktizieren oder üben Fondsmanager und Anleger Risikomanagement. Zum Beispiel kann eine Einzelperson eine Anlage in Festgelder als weniger riskant betrachten als eine Anlage in den Aktienmarkt. Da Anlagen am Aktienmarkt risikoreicher sind als Festgelder, diversifizieren Aktienanalysten oder Anleger ihr Portfolio mithilfe des Risikomanagements, um das Risiko zu minimieren.

Wie wichtig ist das Risikomanagement für Banken?

Bisher haben wir gesehen, wie Risikomanagement funktioniert und wie wichtig es ist, das Risiko einzudämmen oder zu reduzieren. Da das Risiko insbesondere bei Finanzinstituten und Bankenverbänden und sogar im Allgemeinen inhärent ist, wird in diesem Artikel erläutert, wie wichtig das Risikomanagement für Bankinstitute ist. Bislang arbeiteten die Bankensektoren in einem regulierten Umfeld und waren den Risiken kaum ausgesetzt. Aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs waren die Banken jedoch verschiedenen Arten von Risiken ausgesetzt, beispielsweise finanziellen und nicht finanziellen Risiken.

Die Funktion und der Prozess des Risikomanagements in Banken sind komplex, daher versuchen die Banken, die einfachsten und ausgefeiltesten Modelle zur Analyse und Bewertung der Risiken zu verwenden. Auf wissenschaftliche Weise sollten die Banken über Fachwissen und Fähigkeiten verfügen, um mit den mit dem Integrationsprozess verbundenen Risiken umzugehen. Um im Wettbewerb bestehen zu können, sollten große Bankunternehmen interne Risikomanagementmodelle entwickeln. Auf einer gewünschten Ebene sollten die Mitarbeiter der Zentrale in Risikomodellierungs- und Analysetools für das Risikomanagement in Banken geschult werden.

  • Risikomanagement im indischen Bankensektor

Die Praxis des Risikomanagements in Banken ist in indischen Banken neuer, aber aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs, der erhöhten Volatilität und der Schwankungen der Märkte hat das Risikomanagementmodell an Bedeutung gewonnen. Aufgrund der Praxis des Risikomanagements hat sich die Effizienz der Führung indischer Banken erhöht und die Praxis der Unternehmensführung verbessert. Das wesentliche Merkmal des Risikomanagementmodells besteht darin, die Risiken der von den Banken angebotenen Produkte und Dienstleistungen zu minimieren oder zu verringern. Um die internen und externen Risiken zu mindern, ist ein effizientes Risikomanagement erforderlich.

Indische Banken müssen aufgrund des zunehmenden globalen Wettbewerbs ausländischer Banken, der Einführung innovativer Finanzprodukte und -instrumente und der zunehmenden Deregulierung Risikomanagementmodelle oder -rahmen vorbereiten.

Der indische Bankensektor hat große Fortschritte in Bezug auf Technologie, Qualität usw. erzielt und damit begonnen, seinen Horizont rasch zu diversifizieren und zu erweitern. Aufgrund der zunehmenden Globalisierung und Liberalisierung sowie der zunehmenden Fortschritte sind diese Banken jedoch mit gewissen Risiken behaftet. Da bei Banken das Risiko eine große Rolle beim Ergebnis spielt, steigt das Risiko, die Rendite steigt. Daher ist es wichtig, die Chancengleichheit zwischen Risiko und Rendite aufrechtzuerhalten.

Risikoklassifizierung im Bankensektor

1. Kreditrisiko

  • Kreditrisiken umfassen das Kreditnehmerrisiko, das Branchenrisiko und das Portfoliorisiko. Wie prüft es die Bonität der Branche, Kreditnehmer etc.
  • Es wird auch als Ausfallrisiko bezeichnet, das die Unfähigkeit einer Branche, einer Gegenpartei oder eines Kunden prüft, die ihren Verpflichtungen zur Abwicklung von Finanztransaktionen nicht nachkommen können.
  • Interne und externe Faktoren beeinflussen das Kreditrisiko des Bankportfolios.
  • Interne Faktoren sind mangelnde Einschätzung der Finanzlage des Kreditnehmers, unzureichende Risikopreise, nicht ordnungsgemäß festgelegte Kreditlimits, fehlende Überwachung nach Sanktionen, nicht ordnungsgemäß festgelegte Kreditverträge oder -policen usw.
  • Während der externe Faktor Handelsbeschränkungen, Wechselkurs- und Zinsschwankungen, Schwankungen der Waren- oder Aktienkurse, Steuerstruktur, Regierungspolitik, politisches System usw. umfasst.

Wie gehen Banken mit diesem Risiko um?

  • Die Zustimmung oder Aufmerksamkeit des Top-Managements sollte eingeholt werden, um das Kreditrisiko zu steuern.
  • Der Kreditrisikomanagementprozess umfasst:
  1. In einer Kreditpolitik von Banken sollte der Risikomanagementprozess festgelegt werden.
  2. Durch Bonität oder Bewertung kann der Risikograd gemessen werden.
  3. Sie kann durch Schätzung der erwarteten und unerwarteten finanziellen Verluste quantifiziert werden, und selbst die Risikopreise können auf wissenschaftlicher Basis festgelegt werden.
  • In jeder Bank sollte ein Kreditpolitisches Komitee gebildet werden, das sich um die Kreditrichtlinien, -verfahren und -vereinbarungen kümmert und so das Kreditrisiko einer Bank auf breiter Basis analysieren, bewerten und steuern kann.
  • Das Kreditrisikomanagement besteht aus vielen Managementtechniken, mit denen die Bank die negativen Auswirkungen des Kreditrisikos eindämmen kann. Zu den Techniken gehören: Kreditgenehmigungsbehörde, Risikobewertung, Aufsichtsbeschränkungen, Kreditprüfungsmechanismus, Risikopreise, Portfoliomanagement usw.

2. Marktrisiko

  • Zuvor war für alle Banken das Management des Kreditrisikos die Hauptaufgabe oder -herausforderung.
  • Aufgrund der Modernisierung und des Fortschritts im Bankensektor traten jedoch Marktrisiken auf, wie z. B. Zinsschwankungen, Änderungen der Marktvariablen, Schwankungen der Rohstoff- oder Aktienpreise und sogar Schwankungen der Wechselkurse usw.
  • Daher wurde es wichtig, auch das Marktrisiko zu steuern. Denn selbst eine geringfügige Änderung der Marktvariablen führt zu einer wesentlichen Änderung des wirtschaftlichen Werts der Banken.
  • Das Marktrisiko umfasst das Liquiditätsrisiko, das Zinsrisiko, das Wechselkursrisiko und das Absicherungsrisiko.

Wie gehen Banken mit diesem Risiko um?

  • Das Hauptanliegen des Top-Managements von Banken ist das Management des Marktrisikos.
  • Das Top-Management der Banken sollte die Marktrisikopolitik, Vereinbarungen, Überprüfungsmechanismen, Prüfungs- und Berichterstattungssysteme usw. klar formulieren und die Risikomesssysteme, die die Materialquellen der Banken erfassen und somit Auswirkungen auf die Banken haben, klar benennen.
  • Die Banken sollten ein Asset-Liability-Management-Komitee bilden, dessen Hauptaufgabe darin besteht, die Bilanz im Rahmen der Risiko- oder Leistungsparameter zu führen und zu verwalten.
  • Um das Marktrisiko in Echtzeit verfolgen zu können, sollten Banken ein unabhängiges Middle Office einrichten.
  • Das Middle Office sollte aus Mitgliedern bestehen, die Marktexperten für die Analyse des Marktrisikos sind. Die Experten können sein: Ökonomen, Statistiker und allgemeine Banker.
  • Die Mitglieder des Middle Office sollten von den Treasury-Abteilungen oder den täglichen Aktivitäten der Treasury-Abteilung getrennt sein.

3. Operationelles Risiko

  • Für ein besseres Risikomanagement ist es unerlässlich geworden, das operationelle Risiko zu steuern.
  • Das operationelle Risiko ergibt sich aus der Modernisierung des Bankensektors und der Finanzmärkte, die zu strukturellen Veränderungen, einem Anstieg des Transaktionsvolumens und komplexen Unterstützungssystemen geführt hat.
  • Das operationelle Risiko kann nicht als Marktrisiko oder Kreditrisiko eingestuft werden, da dieses Risiko als Risiko in Bezug auf die Abwicklung von Zahlungen, die Unterbrechung der Geschäftstätigkeit sowie das rechtliche und administrative Risiko beschrieben werden kann.
  • Da das operationelle Risiko ein Risiko im Zusammenhang mit Betriebsunterbrechungen oder Problemen beinhaltet, kann dies das Markt- oder Kreditrisiko auslösen. Das operationelle Risiko ist daher in gewisser Weise mit Kredit- oder Marktrisiken verbunden.

Wie gehen Banken mit diesem Risiko um?

  • Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für die Messung des operationellen Risikos von Banken. Bislang werden einfache und experimentelle Methoden angewendet, aber ausländische Banken haben einige fortgeschrittene Techniken zur Steuerung des operationellen Risikos eingeführt.
  • Für die Messung des operationellen Risikos ist eine Schätzung der Wahrscheinlichkeit eines operationellen Verlusts sowie der potenziellen Größe des Verlusts erforderlich.
  • Banken können Analyse- und Bewertungstechniken einsetzen, um das operationelle Risiko zu messen.
  • Das Risiko von Operationen kann sein: Audit-Ratings, Daten zur Qualität, zu historischen Verlusten, zu Umsatz oder Volumen usw. Einige internationale Banken haben eine Ratingmatrix entwickelt, die der Bonität von Anleihen ähnelt.
  • Das operationelle Risiko sollte in regelmäßigen Abständen bewertet und überprüft werden.
  • Zur Quantifizierung des operationellen Risikos haben die indischen Banken keine wissenschaftlichen Methoden entwickelt und verwenden ein einfaches Benchmark-System zur Messung der Geschäftstätigkeit.

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Risikomanagement in Banken Infografik

Lernen Sie den Saft dieses Artikels in nur einer Minute, Risikomanagement in Banken

Kategorie:

Entwicklung des Unternehmertums