Unterschied zwischen Darlehen und Vorschüssen

Das Zentrum dieser beiden Konzepte ist Money and Timing. Geld ist ein wesentlicher Bestandteil eines jeden Unternehmens. Jedes Unternehmen muss genügend Geld oder Mittel in der Tasche haben, um das Geschäft zu Investitionszwecken zu betreiben. Es kann Situationen geben, in denen eine Einzelperson oder ein Unternehmen Mittel benötigen, um ihren Verpflichtungen nachzukommen. Dieser Bedarf wird durch Kredite gegen Vorschüsse gedeckt. Timing ist ein weiterer unverzichtbarer Faktor, der ans Licht gebracht wird. Jeder, der Geld ausgibt oder „das Geld leiht“, möchte, dass sein Geld wächst und zurückkommt. Dieses Geldwachstum geschieht im Laufe der Zeit.

Was ist ein Darlehen?

Ein Betrag, der in Form einer Schuld vorliegt, die von einer Finanzorganisation an ein anderes Unternehmen oder eine natürliche Person ausgegeben wird, um den gleichen Betrag zusammen mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum für die künftige Rückzahlung zurückzuzahlen.

Die Konditionen eines Darlehens werden von jeder an der Transaktion beteiligten Partei vor einem Geldwechsel einvernehmlich vereinbart. Dieser Vertrag umfasst in der Regel die

  • Der verliehene Betrag,
  • Den zurückzuzahlenden Betrag,
  • Die Anzahl der zu leistenden Zahlungen,
  • Die Rückzahlungsfrist,
  • Und gegebenenfalls Sicherheiten.

Sicherheiten sind Vermögenswerte, die von einem Kreditnehmer gehalten werden und den gleichen oder einen höheren Wert wie der geliehene Betrag haben. Dies dient Sicherheitszwecken des Kreditgebers in einem Szenario, in dem ein Kreditnehmer möglicherweise mit der Rückzahlung in Verzug gerät.

Der Darlehensnehmer zahlt den Darlehensbetrag mit Zinsen zurück. Er kann die Zahlung in Form eines Pauschalbetrags oder in Raten leisten. Diese Bedingungen sind in der Regel im oben genannten Vertrag definiert.

Diese vom Darlehensgeber an den Darlehensnehmer geliehenen Mittel werden für Zwecke wie Kapitalanforderungen, Maschinenankauf, Hochbau usw. verwendet. Der Betrag wird über einen Zeitraum von Jahren und nicht kurzfristig (innerhalb eines Jahres) zurückgezahlt.

Vor der Ausleihe prüft ein Kreditinstitut die Glaubwürdigkeit des Kreditnehmers. Glaubwürdigkeit ist eine finanzielle Situation oder die Fähigkeit des Kreditnehmers, die Kredite zurückzuzahlen. Diese Analyse basiert auf der Historie seiner / ihrer Finanztransaktionen. Die Glaubwürdigkeit entscheidet auch über den Zinssatz, zu dem der Kreditnehmer an den Kreditgeber zurückzahlt.

Konzentration auf die Klassifizierung von Darlehen,

  1. Basierend auf Sicherheit
    1. Gesichertes Darlehen: Das Darlehen, das durch Sicherheiten besichert ist.
    2. Unbesichertes Darlehen: Das Darlehen, für das keine zu verpfändenden Vermögenswerte / Sicherheiten vorhanden sind. Kommt mit einem höheren Zinssatz im Vergleich zu einem gesicherten Darlehen.
  2. Basierend auf Rückzahlung
    1. Zeitdarlehen: Der Gesamtbetrag des Darlehens (einschließlich Zinsen), der zu einem bestimmten späteren Zeitpunkt gezahlt wird.
    2. Ratendarlehen: Eine Reihe kleiner Beträge (jede Zahlung enthält einen Teil der Zinsen und des verliehenen Betrags), die über einen Zeitraum verteilt werden. Der Betrag kann entweder gleichmäßig verteilt oder wie im Vertrag angegeben sein.
    3. Demand Loan: Der Betrag zusammen mit den Zinsen wird dem Kreditgeber auf seine Anfrage oder "Nachfrage" zurückgezahlt.

Die Grundlage des Zwecks solcher Darlehen kann sein

  • Autokredit
  • Wohnungsbaudarlehen
  • Bildungskredit
  • Gewerblicher Kredit
  • Privat Darlehen

Was sind Vorschüsse?

Die Finanzierungsquelle, die die Banken den Unternehmen zur Verfügung stellen, um ihren kurzfristigen Bedarf zu decken (weniger als ein Jahr). Vorschüsse sind im Gegensatz zu Krediten eine Kreditfazilität. Die Konditionen der Vorschüsse werden von der Zentralbank (RBI in Indien) festgelegt und die Bank vergibt den Betrag.

Vorschüsse werden den Unternehmen gewährt unter:

  • Grundsicherung: Verpfändung von Schuldnern, Schuldscheindarlehen usw. Hierbei hat die Bank Vorrang, das Darlehen vor allen anderen privaten Schuldnern im Unternehmen zurückzuzahlen
  • Sicherungsdarlehen: Hypothek auf Immobilien (Grundstücke, Gebäude usw.), Sonstige Sachanlagen wie Maschinen usw
  • Garantien: von den Partnern, Veranstaltern, Direktoren usw

Verschiedene Arten von Bankvorschuss:

  • Kurzfristiges Darlehen: Der gesamte Betrag wird dem Kreditnehmer auf einmal zur Verfügung gestellt
  • Überziehungskredit: eine Rückstellung der Bank, bei der der Kunde bis zu einem bestimmten Höchstbetrag Geld von seinem Konto abheben kann
  • Rechnungskauf: Von der Bank gewährte Vorschüsse bei Verpfändung der Rechnungen
  • Barkredit: Eine Rückstellung der Bank, bei der ein Kunde Geld bis zu einem verpfändeten Vermögenswert vorschieben kann

Direkter Vergleich zwischen Advances und Loans (Infografiken)

Unten ist die Top 6 Unterschied zwischen Darlehen vs Vorschüsse

Hauptunterschiede zwischen Darlehen und Vorschüssen

Beide Kredite vs Vorschüsse sind beliebte Optionen auf dem Markt; Lassen Sie uns einige der wichtigsten Unterschiede zwischen Darlehen und Vorschüssen diskutieren:

  • Kredite sind eine langfristige Finanzierungsquelle (in der Regel mehr als ein Jahr), während die Vorschüsse eine kurzfristige Finanzierungsquelle darstellen, dh innerhalb eines Jahres zurückzuzahlen sind.
  • Der Geldwert eines Vorschusses ist in der Regel geringer als der eines Darlehens.
  • Da die Vorschüsse nur von kurzer Dauer sind, ist auch der Zinssatz, der auf sie erhoben wird, niedriger als der Zinssatz für Kredite.
  • Die rechtlichen Formalitäten bei der Kreditaufnahme sind im Vergleich zu den Vorschüssen viel zu hoch.

Loans vs Advances Vergleichstabelle

Unten finden Sie die 6 besten Vergleiche zwischen Darlehen und Vorschüssen

Die Vergleichsbasis zwischen Darlehen und Vorschüssen

DARLEHEN

ERWEITERUNGEN
ÜberVon einem Unternehmen zu einem bestimmten Zweck an ein anderes Unternehmen verliehene Mittel. (In der Regel für einen Hauptzweck)Von einer Bank an Unternehmen verliehen, um ihren kurzfristigen finanziellen Bedarf zu decken
NaturEin Kredit ist von Natur aus eine SchuldVorschüsse sind von Natur aus eine Kreditfazilität
ZeitdauerKredite sind langfristigVorschüsse sind kurzfristig (maximal ein Jahr)
Beidseitige SicherheitEin Darlehen kann besichert sein oder nicht (besicherte und ungesicherte Darlehen)Erleichtert nur gegen primäre Sicherheit oder eine Garantie
RechtsformalitätViele rechtliche Verfahren erforderlichIm Vergleich zu Krediten ist die rechtliche Formalität niedrig
BeispielGewerblicher Kredit, Bildungskredit, Autokredit, WohnungsbaudarlehenKurzfristiges Darlehen, Bargeldkredit, Überziehungskredit

Fazit - Kredite vs. Vorschüsse

Umgangssprachlich wird ein „Vorschuss“ als „Darlehen“ angesehen. Aber technisch gesehen unterscheiden sich die beiden Varianten von Darlehen und Vorschüssen. Auf der Grundlage der Anforderung erhält ein Unternehmen, das eine Finanzierung für einen Kapitalzweck benötigt, ein Darlehen. Kreditgeber und Kreditnehmer verpflichten sich, den Gesamtbetrag über einen Zeitraum verzinslich zurückzuzahlen. Ein Unternehmen, das seinen kurzfristigen Finanzbedarf decken möchte, muss bei der Bank Vorschüsse beantragen.

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Dies war ein Leitfaden für die wichtigsten Unterschiede zwischen Darlehen und Vorschüssen. Hier werden auch die Hauptunterschiede zwischen Darlehen und Vorschüssen in Bezug auf Infografiken und die Vergleichstabelle erörtert. Sie können sich auch die folgenden Artikel ansehen, um mehr zu erfahren -

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Entwicklung des Unternehmertums