Was ist ein leistungsorientierter Plan? (US Pension)

Der leistungsorientierte Pensionsplan ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Pensionsplan, bei dem die Leistungen an Arbeitnehmer nach einer Formel berechnet werden. Die Formel kann von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein. In der Regel sind jedoch die Beschäftigungsdauer und das Gehalt enthalten. Der wichtigste Teil bei der Definition des Vorsorgeplans ist, dass Sie wissen, wie viel Geld von der Pensionsrückstellung abgezogen wird und wie viel Rente pro Monat Sie im Ruhestand erhalten würden.

Angenommen, Sie sind 25 Jahre alt und haben einen Abschluss mit einem Jahresgehalt von 60.000 US-Dollar. Ihr Arbeitgeber unterstützt den leistungsorientierten Plan und Sie werden darüber informiert, dass jeden Monat 500 USD von Ihrem Gehalt abgezogen werden, multipliziert mit den Dienstjahren. Angenommen, Sie würden in Runde 60 in Rente gehen. Dies führt zu einer 35-jährigen Betriebszugehörigkeit. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, erhalten Sie bis zu Ihrem Tod eine monatliche Rente von 17.500 USD (35 * 500 USD). Für Sie ist es auch wichtig zu verstehen, dass Sie jedes Jahr 35 Jahre lang 6.000 USD auf Ihrem Rentenkonto sparen, was einem Korpus von 210.000 USD entspricht. Sie würden sicherlich Zinsen auf Ihre Ersparnisse verdienen. Diese Spar- bzw. Pensionskassen werden von Fachleuten verwaltet und sind stark reguliert. Somit haben Sie die Gewissheit, dass Ihr Renteneinkommen garantiert ist.

Bei Erreichen der Pensionierung haben Sie 2 Möglichkeiten zur Auswahl,

  1. Um sich für ein monatliches Einkommen zu entscheiden, bis Sie sterben, so genannte Annuitätenzahlungen
  2. Um den Investitionsbetrag auf der Basis eines Pauschalbetrags zu erhalten, der Sie dazu veranlasst, Ihre Gelder bis zu Ihrer Pensionierung zu verwalten.

Beitragsorientierter Plan

Der beitragsorientierte Plan ist ein Plan, bei dem sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber Mittel oder einen Prozentsatz des Einkommens beisteuern.

Lassen Sie uns das Thema verstehen, indem wir den menschlichen Lebenszyklus kennen.

Das Bild symbolisiert 5 Lebensphasen von Baby über Teen bis ins hohe Alter. Unser Motiv ist es, Geld zu verdienen und ein glückliches Leben zu führen, das unsere Ziele erfüllt. Die meisten US-Bürger fangen an, im Teenageralter zu arbeiten. Nach dem Hochschulabschluss beginnt ein durchschnittliches Amerika mit einer Vollzeitbeschäftigung mit einem Durchschnittsgehalt von 56.000 USD pro Jahr. Ab April 2019 beschäftigten die USA 129, 21 Millionen 1 Mitarbeiter. Sie fragen sich, warum ich das erkläre, weil unsere Arbeitsfähigkeit mit zunehmendem Alter abnimmt. Das führt dazu, dass das Einkommen nur mit einem Anstieg des Aufwands sinkt.

Es würde eine Zeit geben, in der wir durch jemand anderen ersetzt würden und dieses Alter der Ruhestand ist. Meistens ist die Ruhestandsphase, wenn wir finanziell von unserer Familie, unseren Kindern oder der Regierung abhängig sind. Um eine solche Abhängigkeit zu vermeiden, haben wir ein Spar-Konzept, das Pension heißt. Ab dem Tag, an dem Sie Ihre Sozialversicherungsnummer erhalten und eine Beschäftigung aufnehmen, wird ein Teil Ihres Einkommens abgezogen und bei einer Pensionskasse hinterlegt. Sie würden Einsparungen (Rente) unter zwei Szenarien erhalten,

  1. Bei Erreichen Ihres Renteneintrittsalters - In den USA beträgt das Renteneintrittsalter in der Regel 60 Jahre.
  2. Tod oder dauerhafte Arbeitsunfähigkeit

Was Sie zu beachten haben - Leistungsorientierte Pläne (Defined Benefit Plans, DBP) sind besser und werden vor allem für Arbeitnehmer und Arbeitgeber bevorzugt, da der Plan im Vergleich zum beitragsorientierten Plan (Define Contribution Plan, DCP) als sicherer angesehen wird, da sich seine Renten leicht vorhersagen lassen und die Arbeitgeber weniger kosten was DCP kostet.

Vorteile der leistungsorientierten Pläne

Schauen wir uns an, wie viel ein Mitarbeiter profitieren würde, und Arbeitgeber würden davon profitieren, weil jeder ein Endziel hat: Kostensenkung und Maximierung der Rendite. Daher für den Arbeitnehmer die maximale Rendite, während für den Arbeitgeber die minimalen Kosten.

Vorteile für die Mitarbeiter

  • Der Mitarbeiter würde seinen Pensionsbetrag im Voraus kennen (ab dem Tag, an dem er den DBP-Kontakt unterzeichnet).
  • Vorteile sind dem Börsenrisiko / den Schwankungen oder der Zunahme / Abnahme der Anleiherendite gleichgültig.
  • Im Vergleich zu DCP generiert der leistungsorientierte Plan eine höhere Kapitalrendite, die die Leistungen bei vorzeitigem oder versehentlichem Tod für Familienmitglieder einschließen würde.

Vorteile für Arbeitgeber

  • Aufgrund des stabilen und risikofreien Charakters des leistungsorientierten Plans werden mehr Mitarbeiter in der Organisation beschäftigt. Dies fördert die Loyalität und hilft, geschätzte Mitarbeiter zu halten
  • Da es sich bei diesen Fonds um eine kollektive Anlage handelt und sie professionell verwaltet werden, erzielen die Einsparungen höhere Renditen bei relativ geringeren Kosten (Kosten für die Einstellung des Portfoliomanagers, Verwaltungsgebühren usw.).

Nachteile leistungsorientierter Pläne

  • Die Mitarbeiter hätten keine Kontrolle über die Mittel, dh sie wüssten nicht, wo ihre Mittel angelegt sind, da die Anlageentscheidung und die Abwicklung von Experten vorgenommen werden.
  • Die Mitarbeiter wissen genau, wie viel sie im Ruhestand bekommen würden, sie haben keine Möglichkeit, ihre Altersrente zu erhöhen.

Fazit

Sobald Sie die Sozialversicherungsnummer erhalten und eine Beschäftigung aufnehmen, können Sie einen Beitrag zur Altersvorsorge leisten. Aufgrund des Inkrafttretens des Gesetzes zur Sicherung des Renteneinkommens (ERISA) von 1974 werden leistungsorientierte Pläne im Rahmen eines Programms versichert, das von einer Regierungsbehörde namens Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) verwaltet wird.

Nach unseren Untersuchungen haben wir festgestellt, dass leistungsorientierte Pläne für alle Beteiligten, dh für die Regierung und die Steuerzahler, kostengünstiger sind und nachweislich die Rentenbedürfnisse der Arbeitnehmer erfüllen. Der Plan ist kostengünstig, da das Risiko über eine große Anzahl von Teilnehmern gemittelt wird, anstatt durch einen höheren Beitrag reduziert zu werden, wie dies in DCP erforderlich ist. In der Vergangenheit hat der leistungsorientierte Plan bei niedrigeren Fondsverwaltungsgebühren höhere Renditen für seine Anlage erzielt.

In einfachen Worten, von einem Dollar, der dem Rentner als Rente gezahlt wird, stammen 65 bis 80% aus seiner Kapitalrendite und nicht aus dem Kapital, das er im erwerbsfähigen Alter angelegt hat. Dh von 17.500 US-Dollar, die er bei seinem 60. Geburtstag erhalten hat, hätte er nur 3500 US-Dollar beigesteuert. Der Rest ist seine Zinsanhäufung über 35 Jahre. Aus diesem Grund entscheiden sich junge Arbeitnehmer für die Definition von Vorsorgeplänen und investieren lieber in öffentliche Pensionsfonds als in privat verwaltete.

Key Note

Laut der 2008 in West Virginia durchgeführten Abstimmung, bei der 79% der Lehrer für den Wechsel von DCP zu DBP stimmten, waren in dieser Umfrage 70% der Wähler unter 40 Jahre alt.

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