Unterschied zwischen 403 (b) und 457
403 (b) und 457 sind gut konzipierte Pensionspläne für Mitarbeiter von US-Bürgern.
403 (b):
Dies gilt für private und gemeinnützige Organisationen, öffentliche Bildungseinrichtungen und, falls eine andere Einrichtung unter IRS (Internal Revenue Service Are Charitable Institutions) fällt, ausschließlich für die Steuerbefreiung. Dies ist der beitragsorientierte Plan. Dieser Plan spart Geld für eine Steuer Aufgeschobene Basis Es wurde nur in Rentenverträge investiert, die als Tax Deferred Annuity Plans (TDA) bezeichnet werden. Aufgeschobene Rente bedeutet, dass ein geringer Betrag für zukünftige Einkommenszwecke nach dem Ruhestand gespart wird. Oft wird eine elektive Aufschiebung verwendet, die nichts anderes als ein Beitrag ist wird vom Gehalt bis zur Altersvorsorge abgerechnet (403 (b)). Der Mitarbeiter sollte aus Sicherheitsgründen vor jeder Transaktion eine Genehmigung erteilen. Alle Abgrenzungen des Mitarbeiters erfolgen vor Steuern. Der abgezogene Betrag wird auf das Bruttoeinkommen angerechnet.
457
457 hat zwei Arten: -
- 457 (b) - Dies ist für staatliche und lokale Regierungsangestellte.
- 457 (f) - Dies gilt für hochbezahlte gemeinnützige Mitarbeiter. 457 Plan erfordert, dass ein Mitarbeiter bis zur vereinbarten Zeit arbeitet. Dies ist der Plan nur für die ausgewählten Mitarbeiter. Weil dieser Plan einen 100% igen Beitrag von Ihrem Einkommen zu diesem Plan ermöglicht. Um also 457 (b) zu erhalten, sollten Sie hochbegabt und hochbezahlt sein.
Head to Head Vergleich zwischen 403 (b) und 457 (Infografik)
Unten sehen Sie den Top-7-Unterschied zwischen 403 (b) und 457 
Hauptunterschiede zwischen 403 (b) und 457
Sowohl 403 (b) als auch 457 sind beliebte Optionen auf dem Markt. Lassen Sie uns einige der Hauptunterschiede zwischen 403 (b) und 457 diskutieren:
- 403 (b) Plan wird angeboten, um Geld für Altersleistungen für private und gemeinnützige Organisationen, öffentliche Sektoren und öffentliche Bildungseinrichtungen wie Schulen zu sparen.
- Es gibt zwei Arten von 457-Plänen:
1. 457 (b) - Dies ist für staatliche und lokale Regierungsangestellte.
2. 457 (f) - Dies gilt für hochbezahlte gemeinnützige Mitarbeiter.
- In 403 (b) beginnt die Verteilung von Geld ab dem Alter von 59, 5 Jahren. Wenn Sie um jeden Preis Geld vor dem 59. Lebensjahr abheben, wird eine Strafe von 10% als Vorbezugsstrafe verhängt. In 457 Plan, keine Strafen als solche. Bis zum Alter von 70, 5 Jahren können Sie jedoch keine Abzüge vornehmen. Wenn Sie noch arbeiten, können Sie bis zum Alter von 70, 5 Jahren einen Beitrag zu den Plänen leisten. Wenn Sie nicht arbeiten und vor 59, 5 Jahren auch noch Geld nehmen möchten, gibt es keine Strafe.
Obligatorische Mindestverteilungen werden basierend auf der Lebenserwartung berechnet. Es beginnt im Alter von 70, 5 Jahren. Wenn wir es nicht annehmen, wird eine 50% ige Verbrauchsteuer oder indirekte Steuer auf den zurückgezogenen Betrag erhoben. In 457 Plan gibt es keine solchen Kriterien.
- 403 (b) Wenn ein Investor nur einen Investitionsplan für das gesamte Leben haben möchte, kann er dies tun, es sei denn, er hat nicht zu einer selbstgesteuerten IRA gewechselt. Wenn er zu IRA wechselt, ist der Investor für alle seine Anlageentscheidungen verantwortlich. 457 (b) auch als solche Vermögensdiversifizierungsoption, 457 (f) bietet diese Option jedoch nicht an.
- 403 (b):
1) Die jährliche Beitragsgrenze ist in der Regel niedriger als die Vergütung des Arbeitnehmers. Es ist $ 18500 im Jahr 2018.
2) Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, ist ein zusätzlicher Beitrag von 6000 USD zulässig.
3) Die lebenslange Einzugsermächtigung ermöglicht eine zusätzliche Zahlung von 3000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie mindestens 15 Jahre zuvor beschäftigt waren oder im Durchschnitt 5000 US-Dollar pro Jahr bezahlt haben.
- 457: -
1) Die jährliche Beitragsgrenze ist in der Regel niedriger als die Vergütung des Arbeitnehmers. Es ist $ 18500 im Jahr 2018.
2) Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, ist ein zusätzlicher Beitrag von 6000 USD zulässig.
3) Wenn Ihr Rentenalter <3 Jahre ist, ist eine zusätzliche Zahlung von 37500 USD / Jahr zulässig.
- Wenn ein Mitarbeiter mehr Investitionen tätigen muss, ist 403 (b) die beste Option. Wenn ein Investor mehr Zeit benötigt, um in den Ruhestand zu investieren, ist 457 die beste Option.
- 403 (b) hat ein geringeres Beitragslimit, während Sie mit 457 100% Ihres Einkommens einbringen können (fast das Doppelte des Beitragslimits von 403 (b)).
- 403 (b) hat eine größere Auswahl an Anbietern als 457 (b).
- Unwahrscheinlich wie 403 (b), 457 ist manchmal eine Maßnahme, um die talentierten Mitarbeiter herauszufinden, da es nur für die spezielle Gruppe von Mitgliedern von seinem Arbeitgeber angeboten wird, nicht für jedermann.
403 (b) vs 457 Vergleichstabelle
Unten sehen Sie den 7 größten Vergleich zwischen 403 (b) und 457
| Die Vergleichsbasis zwischen 403 (b) und 457 |
403 (b) |
457 |
| Auszahlungsgeld | Die Verteilung des Geldes beginnt mit 59, 5 Jahren. Wenn Sie um jeden Preis Geld vor dem Alter von 59, 5 Jahren abheben, wird eine Strafe von 10% als Abhebungsstrafe erhoben. | Keine Strafen als solche. |
| Passender Beitrag | Passender Beitrag für Angebote - Ein Arbeitgeber wählt basierend auf dem Gehalt, das er erhält, für den vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan seines Mitarbeiters aus. | Seltener passender Beitrag. |
| Beste Option zur Auswahl | Am besten mehr Investitionspläne machen. | Am besten, wenn mehr Zeit für Investitionen benötigt wird. |
| Rente | Wird weniger Vorteile haben, da nur kleine Elemente investiert werden können. | Ermöglicht es Ihnen, den doppelten Betrag einzubringen (100% Ihres Einkommens), daher sind die Leistungen auch sehr gut. |
| Verteilungslimit | Obligatorische Mindestausschüttungen beginnen im Alter von 70, 5 Jahren, andernfalls wird eine Verbrauchsteuer von 50% oder eine indirekte Steuer auf den zurückgezogenen Betrag erhoben. | Keine solchen Grenzen. |
| Jährliches Beitragslimit | 1) Die jährliche Beitragsgrenze ist in der Regel niedriger als die Vergütung des Arbeitnehmers. Es ist $ 18500 im Jahr 2018. 2) Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie mit einer zusätzlichen Rückstellung 6000 US-Dollar einbringen. 3) Die lebenslange Einzugsermächtigung ermöglicht eine zusätzliche Zahlung von 3000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie mindestens 15 Jahre zuvor beschäftigt waren oder einen bezahlten Durchschnitt von 5000 US-Dollar pro Jahr haben. | 1) Die jährliche Beitragsgrenze ist in der Regel niedriger als die Vergütung des Arbeitnehmers. Es ist $ 18500 im Jahr 2018. 2) Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie mit einer zusätzlichen Rückstellung 6000 US-Dollar einbringen. 3) Wenn Ihr Rentenalter <3 Jahre ist, können Sie zusätzlich 36000 USD nachholen. Es erlaubt bis zu 37500 $ im Jahr 2018. |
| Rollover zu IRA | Die Mitarbeiter können sich an den selbstgesteuerten IRA wenden, der es den Anlegern ermöglicht, alle Anlageentscheidungen in Form von Vermögensdiversifikationen wie Anleihen, Aktien, Fonds usw. zu treffen. | Rollover auf IRA-Option gilt nur für 457 (b) und nicht für 457 (f). |
Schlussfolgerung - 403 (b) vs 457
Wenn es diese 2 Pensionspläne mit so vielen Vorteilen gibt, eine Einzelperson; Der Anleger muss nicht nur von der vom Arbeitgeber bereitgestellten Ausfallrente abhängig sein. Mitarbeiter können diese Pläne in Anspruch nehmen und eine Leistung erhalten.
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Dies war ein Leitfaden für den Hauptunterschied zwischen 403 (b) und 457. Hier werden auch die Hauptunterschiede zwischen 403 (b) und 457 in Bezug auf Infografiken und Vergleichstabelle erörtert. Weitere Informationen finden Sie auch in den folgenden Artikeln
- Strategische Planung vs Strategisches Management
- Asset Management und Wealth Management
- Nachfolge vs Ersatz
- Investition und Ersparnis