Hypothekenformel (Inhaltsverzeichnis)
- Formel
- Beispiele
Was ist eine Hypothekenformel?
Der Begriff „Hypothek“ bezieht sich auf das Schuldinstrument, gegen das der Kreditnehmer verpflichtet ist, eine festgelegte Anzahl von Zahlungen zu leisten. In der Regel ist eine Hypothek durch Sicherheiten in Form von Immobilien, Ausrüstungen usw. besichert. Die Formel für eine Hypothek umfasst hauptsächlich die regelmäßige feste Zahlung und den ausstehenden Kreditsaldo. Die Formel für die feste periodische Zahlung kann unter Verwendung des ausstehenden Darlehensbetrags, des Zinssatzes, der Laufzeit des Darlehens und der Anzahl der periodischen Zahlungen pro Jahr ausgedrückt werden. Mathematisch wird es dargestellt als
Fixed Periodic Payment = P *((r/n) * (1 + r/n) n*t ) / ((1 + r/n) n*t – 1)
wo,
- P = Ausstehender Darlehensbetrag
- r = Zinssatz (jährlich)
- t = Laufzeit des Darlehens in Jahren
- n = Anzahl der regelmäßigen Zahlungen pro Jahr
Andererseits kann die Formel für den ausstehenden Kreditsaldo am Ende von m Jahren wie folgt abgeleitet werden:
Outstanding Loan Balance = P * ((1 + r/n) n*t – (1 + r/n) n*m ) / ((1 + r/n) n*t – 1)
Beispiele für Hypothekenformeln (mit Excel-Vorlage)
Nehmen wir ein Beispiel, um die Berechnung der Hypothek besser zu verstehen.
Sie können diese Excel-Vorlage für Hypothekenformeln hier herunterladen - Excel-Vorlage für HypothekenformelnHypothekenformel - Beispiel # 1
Nehmen wir das Beispiel von XYZ Ltd, das ein Darlehen mit einer Laufzeit von 2.000.000 USD für die Gründung eines technologiebasierten Unternehmens in Anspruch genommen hat. Gemäß den Sanktionsbestimmungen beträgt der annualisierte Zinssatz 8%, die Laufzeit des Darlehens beträgt 5 Jahre und das Darlehen muss monatlich zurückgezahlt werden. Berechnen Sie die feste monatliche Zahlung anhand der angegebenen Informationen.
Lösung:
Die feste monatliche Zahlung wird nach der unten angegebenen Formel berechnet.
Feste monatliche Zahlung = P * ((r / n) * (1 + r / n) n * t ) / ((1 + r / n) n * t - 1)
- Feste monatliche Zahlung = $ 2.000.000 * (8% / 12) * (1 + 8% / 12) 12 * 5 / ((1 + 8% / 12) 12 * 5 - 1)
- Feste monatliche Zahlung = 40.553 USD
Daher beträgt die feste monatliche Zahlung für XYZ Ltd 40.553 USD.
Hypothekenformel - Beispiel # 2
Nehmen wir ein weiteres Beispiel, in dem das Unternehmen einen Kredit in Höhe von 1.000.000 USD aufgenommen hat, der in den nächsten 4 Jahren zurückgezahlt werden muss. Der annualisierte Zinssatz beträgt 6% und die Zahlung muss monatlich erfolgen. Berechnen Sie anhand der angegebenen Informationen Folgendes:
- Ausstehender Kreditsaldo am Ende von 2 Jahren
- Hauptrückzahlung erfolgt im 24. Monat
# 1 - Ausstehender Kreditsaldo am Ende von 2 Jahren
Der ausstehende Kreditsaldo wird nach der unten angegebenen Formel berechnet.
Ausstehender Kreditsaldo = P * ((1 + r / n) n * t - (1 + r / n) n * m 1 ) / ((1 + r / n) n * t - 1)
- Ausstehender Kreditsaldo = 1.000.000 USD * ((1 + 6% / 12) 12 * 4 - (1 + 6% / 12) 12 * 2 ) / ((1 + 6% / 12) 12 * 4 - 1)
- Ausstehender Kreditsaldo = $ 529.890
# 2 - Hauptrückzahlung im 24. Monat
Der im 24. Monat zurückzuzahlende Betrag kann berechnet werden, indem der ausstehende Betrag nach 2 Jahren vom ausstehenden Betrag nach 23 Monaten abgezogen wird (m 2 = 23 Monate). Jetzt,
Der ausstehende Kreditsaldo wird nach der unten angegebenen Formel berechnet.
Ausstehender Kreditsaldo = P * ((1 + r / n) n * t - (1 + r / n) n * m 2 ) / ((1 + r / n) n * t - 1)
- Ausstehender Kreditsaldo = 1.000.000 USD * ((1 + 6% / 12) 12 * 4 - (1 + 6% / 12) 23 ) / ((1 + 6% / 12) 12 * 4 - 1)
- Ausstehender Kreditsaldo = 550.621 USD
Jetzt beträgt die Hauptrückzahlung im 24. Monat 550.621 USD - 529.890 USD = 20.731 USD
Daher beträgt der ausstehende Kreditsaldo nach 2 Jahren und die Hauptrückzahlung im 24. Monat 529.890 USD bzw. 20.731 USD.
Erläuterung
Die Formel für die feste periodische Zahlung und den ausstehenden Kreditsaldo kann mithilfe der folgenden Schritte abgeleitet werden:
Schritt 1: Ermitteln Sie zunächst den Wert des ausstehenden Kredits, der mit P bezeichnet ist.
Schritt 2: Bestimmen Sie als Nächstes den annualisierten Zinssatz, der für das Darlehen berechnet und mit r bezeichnet wird.
Schritt 3: Bestimmen Sie als nächstes die Laufzeit des Kredits in Bezug auf eine Anzahl von Jahren und es wird mit t bezeichnet.
Schritt 4: Bestimmen Sie als nächstes die Anzahl der regelmäßigen Zahlungen, die während eines Jahres geleistet wurden und die mit n bezeichnet sind.
Schritt 5: Schließlich kann die Formel für die feste periodische Zahlung unter Verwendung des ausstehenden Darlehensbetrags (Schritt 1), des Zinssatzes (Schritt 2), der Laufzeit des Darlehens (Schritt 3) und der Anzahl der periodischen Zahlungen pro Jahr (Schritt 4) ausgedrückt werden. Wie nachfolgend dargestellt,
Feste periodische Zahlung = P * ((r / n) * (1 + r / n) n * t ) / ((1 + r / n) n * t - 1)
Schritt 6: Auf der anderen Seite wird der ausstehende Kreditsaldo nach m Jahren berechnet, indem die für m * n Monate aufgelaufenen Gesamtzinsen addiert werden und die gesamten festen periodischen Zahlungen vom anfänglichen ausstehenden Kredit abgezogen werden (P) und wie unten dargestellt dargestellt werden,
Ausstehender Kreditsaldo = P * ((1 + r / n) n * t - (1 + r / n) n * m ) / ((1 + r / n) n * t - 1)
Relevanz und Verwendung der Hypothekenformel
Aus Sicht von Kreditnehmern und Kreditgebern ist es sehr wichtig, das Konzept der Hypothek zu verstehen, da fast alle Unternehmen eine Hypothek verwendeten, um ihre Geschäftstätigkeit zu erweitern oder zu unterstützen. Die Formel für eine Hypothek wird verwendet, um den Tilgungsplan eines Kredits zu kalkulieren, der eine eindeutige Aufteilung der festen periodischen Zahlung und der Zinsaufwendungen, die während jeder Periode anfallen, vorsieht.
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Dies ist ein Leitfaden für die Hypothekenformel. Hier besprechen wir die Berechnung der Hypothek zusammen mit praktischen Beispielen. Wir bieten auch eine herunterladbare Excel-Vorlage. Sie können sich auch die folgenden Artikel ansehen, um mehr zu erfahren -
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