Unterschied zwischen nominalen und realen Zinssätzen
Die Zinssätze sind ein sehr wichtiger Bestandteil von Finanzinstrumenten und der Finanzbranche insgesamt. Sie helfen den Anlegern und Finanzmanagern bei der Auswahl der richtigen Instrumente für ihre Bedürfnisse und ihr Risikoprofil. Eine einfache Analyse der Zinssätze reicht jedoch nicht für langfristige Investitionen aus, da auch die Inflation eine wichtige Rolle spielt. Aus diesem Grund gibt es zwei Arten von Zinssätzen: Nominalzinssätze und Realzinssätze. Lassen Sie uns tief graben und die beiden Nominal- und Realzinssätze verstehen.
Nominalzinssätze
Nominalzinssätze sind die Renditen, die ein Anleger oder Kreditnehmer am Markt ohne Inflationsbereinigung erzielen oder zahlen muss. Beispielsweise sind Zinssätze für Bankkonten, Anleihen, Kredite usw. Nominalzinssätze. Es ist wirklich leicht zu verstehen, zum Beispiel: Wenn Sie 100 USD auf Ihr Bankkonto eingezahlt haben und Ihre Bank einen Zinssatz von 5% pro Jahr anbietet, werden Sie am Ende des Monats 105 USD (100 + 0, 05 * 100) auf Ihrem Konto haben Jahr. Wenn Sie 100 USD von jemandem geliehen haben und dieser 3% Zinsen berechnet, müssen Sie am Jahresende 103 USD zurückzahlen.
Realzinssätze
Nominales Interesse ist ein recht einfach zu verstehendes Konzept. Aber wenn wir darüber hinaus die Auswirkungen der Inflation sehen, werden die Dinge interessanter. Wenn Sie das obige Beispiel fortsetzen, erhalten Sie 5% Zinsen, und Sie erhalten 5 US-Dollar Zinsen. Wenn die jährliche Inflationsrate jedoch 3% beträgt, bedeutet dies, dass Waren und Dienstleistungen, zu denen wir sie kaufen können, beispielsweise 100 US-Dollar, jetzt 103 US-Dollar für dieselbe Menge an Waren und Dienstleistungen zu zahlen sind. Wir haben also effektiv nur $ 2 verdient ($ 5 - $ 3). Grundsätzlich geben die realen Zinssätze ein reales Bild der Kaufkraft des Verbrauchers.
Head to Head Vergleich zwischen Nominal und Real Interest Rates (Infografik)
Nachfolgend sehen Sie die sechs größten Unterschiede zwischen den nominalen und den realen Zinssätzen 
Hauptunterschiede zwischen nominalen und realen Zinssätzen
Obwohl beide Nominal- und Realzinssätze uns die Vorstellung vermitteln, was wir mit Investitionen verdienen können oder zahlen müssen, wenn wir einen Kredit aufnehmen; Lassen Sie uns einige der Hauptunterschiede zwischen nominalen und realen Zinssätzen diskutieren.
- Wie bereits erwähnt, ist der Nominalzins der Marktzinssatz, den der Kunde verdient / dem er belastet, während der Realzins der effektive Zinssatz ist, den ein Anleger realisieren wird.
- Der Nominalzins hat keinen Einfluss auf die Inflation, während der Realzins nach Abzug des Inflationseffekts berechnet wird.
- Bankzinssätze, Darlehenszinsen usw. sind Nominalzinssätze. Realzinssätze werden grundsätzlich von Nominalzinssätzen abgeleitet.
- Ein realer Zinssatz basiert im Wesentlichen auf dem Prinzip des Zeitwerts von Geld, der Inflation usw. Wird der Wert von Geld mit der Zeit kontinuierlich geändert, wird dieser Effekt in realen Zinssätzen erfasst. Bei den Nominalraten finden solche Anpassungen nicht statt.
- Ein Nominalzins kann nicht negativ sein und nur auf 0% sinken, während der Realzins negativ sein kann. Zum Beispiel: Wenn der Nominalzins am Markt 3% beträgt, die Inflation jedoch 5%, verliert der Anleger effektiv Geld und hat einen negativen Realzins.
Nominal vs Real Interest Rates Vergleichstabelle
Werfen wir einen Blick auf die Top-6-Vergleiche zwischen nominalen und realen Zinssätzen
|
Nomineller Zinssatz |
Realer Zinssatz |
| Der Nominalzins beinhaltet keinen Inflationseffekt | Die Realzinsen beinhalten den Inflationseffekt |
| Nominalzins = Realzins + Inflationsrate | Realzins = Nominalzins - Inflationsrate |
| Der Nominalzins darf nicht unter Null liegen | Der Realzins kann unter Null liegen, wenn die Inflation über den Nominalzinsen liegt |
| Zinssätze, die von allen Finanzinstituten, Banken, Unternehmen usw. veröffentlicht werden, sind Nominalzinssätze | Reale Kurse werden nirgendwo veröffentlicht, aber es handelt sich um abgeleitete Kurse |
| Nominalzinssätze berücksichtigen den Geldwert | Realzinssätze berücksichtigen den Opportunitätswert |
| Die Nominalraten werden uns sagen, was auf dem Markt passiert und was sich bewegt. Es ist nicht die tatsächliche Rendite, die wir bekommen werden. | Die realen Zinssätze geben Auskunft über die tatsächliche Rendite, die sich aus der Investition nach Anpassung des Inflationseffekts ergibt |
Fazit - Nominal vs Real Zinssätze
Nominalzinssätze sind die auf dem Markt verfügbaren Instrumente zur Bestimmung der Kapitalrendite oder der Kosten für geliehenes Geld. Alle Finanzinstitute, Banken, Unternehmen usw. geben Nominalzinssätze an. Im tatsächlichen Leben spielt der Realzins jedoch eine wichtigere Rolle als der Nominalzins. Der Realzins liefert uns ein relativ klares und reales Bild des tatsächlichen Geldbetrags / Ertrags, den man mit seinen Investitionen im Laufe der Zeit verdienen kann. Sie macht den Kreditnehmer auch auf die tatsächlichen Kosten aufmerksam, die er bei Aufnahme des Kredits zu tragen hat. Realzinsen können bei der Entscheidung helfen, wann der Kredit zurückgezahlt werden soll. ist es vorteilhaft, frühzeitig zurückzuzahlen oder so fortzufahren, wie es ist? Kurz gesagt, sollten Anleger sowohl die nominalen als auch die realen Zinssätze im Auge behalten. Die nominalen Zinssätze werden ihm sagen, was auf dem Markt vorherrscht und wie sich der Markt bewegt. Die realen Zinsen sagen ihm, welche tatsächlichen Renditen er mit dem Markt erzielen kann, um sein Kapital zu steigern.
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Dies war ein Leitfaden für den Hauptunterschied zwischen nominalen und realen Zinssätzen. Hier werden auch die Hauptunterschiede zwischen Nominal- und Realzins mit Infografiken und Vergleichstabelle erörtert. Weitere Informationen finden Sie auch in den folgenden Artikeln.
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