Was ist die Cash Reserve Ratio?
Im Sprachgebrauch des Geschäftsbankensystems bezeichnet die Liquiditätsreserve den Anteil der gesamten Einlagen, die eine Bank bei der Zentralbank des Landes einbehalten muss. Der Anteil der Bankeinlagen, der bei der Zentralbank gehalten werden muss, wird ebenfalls von der Zentralbank selbst festgelegt. In einigen Fällen wird der Reservebetrag auf der Grundlage der Erfahrungen der Zentralbanken in jeder Region in der Vergangenheit während eines Banklaufs festgelegt, dh wenn eine große Anzahl von Einlegern gleichzeitig ihre Einlagen abhebt. Die Federal Reserve ist die Zentralbank für die Vereinigten Staaten und die Bank of England für das Vereinigte Königreich.
Eine Bank ist beauftragt, die CRR aufrechtzuerhalten, um einen Mangel an Geldern während des Banklaufs abzuwenden. Inhärent nutzen die Zentralbanken die CRR als Mittel zur Steuerung der Liquidität in der Wirtschaft durch Kontrolle der Geldmenge. Zum Beispiel wird die Zentralbank die CRR erhöhen und die Kreditvergabe der Banken verringern, um die Geldmenge auf dem Markt im Falle einer kontraktiven Geldpolitik zu kontrollieren. Andererseits wird die Zentralbank im Falle einer expansiven Geldpolitik die CRR reduzieren und die Marktliquidität erhöhen.
Cash Reserve Ratio Formula
Die Formel für den Barreservesatz ist recht einfach und kann abgeleitet werden, indem die Barreserve, die die Bank bei der Zentralbank halten muss, durch die gesamten Bankeinlagen dividiert wird. Mathematisch wird es dargestellt als
Cash Reserve Ratio = Mindestreservesatz / Bankeinlagen * 100%
Beispiele für Cash Reserve Ratio (mit Excel-Vorlage)
Nehmen wir ein Beispiel, um die Berechnung der Barreserve besser zu verstehen.
Sie können diese Excel-Vorlage Cash Reserve Ratio hier herunterladen - Excel-Vorlage Cash Reserve RatioCRR - Beispiel # 1
Nehmen wir das Beispiel einer Volkswirtschaft, in der die Zentralbank eine kontraktive Geldpolitik beschlossen und als solche die Liquiditätsreserve von 4, 5% auf 5, 5% erhöht hat, um die Geldmenge am Markt zu reduzieren. Berechnen Sie jetzt gemäß der neuen Regelung die zusätzliche Reserve, die von einer Bank mit Bankeinlagen von insgesamt 200 Millionen US-Dollar benötigt wird.
Lösung:
Der zusätzliche Mindestreservebedarf wird nach der unten angegebenen Formel berechnet
Zusätzliche Mindestreserveanforderung = (neuer Mindestreservesatz - alter Mindestreservesatz) * Bankeinlagen
- Zusätzliche Mindestreserveanforderung = (5, 5% - 4, 5%) * 200 Mio. USD
- Zusätzliche Mindestreserveanforderung = 2 Mio. USD
Auf diese Weise hat die Zentralbank die Geldmenge im Falle dieser Bank per se auf 2 Mio. USD reduziert.
CRR-Beispiel # 2
Nehmen wir das Beispiel der Bank ASZ Ltd in den USA. Die Bank verfügt über ein Netto-Transaktionskonto von 150 Millionen US-Dollar und möchte ihren Barreservebedarf gemäß dem neu gecharterten Reservebedarf der Federal Reserve berechnen. Gemäß der neuen Regel sind Netto-Transaktionskonten von weniger als 16, 3 Mio. USD von jeglicher Anforderung befreit, Netto-Transaktionskonten von mehr als 16, 3 Mio. USD und weniger als 124, 2 Mio. USD erfordern eine Mindestreserve von 3% und Netto-Transaktionskonten von mehr als 124, 2 Mio. USD einer Mindestreservepflicht von 10% unterworfen. Berechnen Sie den Mindestreservebedarf der ASZ Ltd. für die ASZ Ltd.
Lösung:
Der Mindestreservebedarf für ASZ Ltd wird wie folgt berechnet:
- Mindestreserveanforderung = 16, 3 Mio. USD * 0% + (124, 2 Mio. USD - 16, 3 Mio. USD) * 3% + (150 Mio. USD - 124, 2 Mio. USD) * 10%
- Mindestreserveanforderung = 5, 82 Mio. USD
Daher muss die ASZ Ltd bei der Federal Reserve gemäß den neuen Bestimmungen eine Barreserve von 5, 82 Mio. USD halten.
CRR - Beispiel # 3
Nehmen wir nun den neuesten Jahresbericht der Bank of America, um das Konzept der Liquiditätsreserve im Kontext des realen Lebens zu verstehen. Nach dem Geschäftsbericht von 2018 beliefen sich die gesamten Einlagen der Bank in der Bilanz auf 1.381, 48 Mrd. USD. Berechnen Sie den Barreservebedarf der Bank of America für das Jahr 2018.
Da die Bank den größten Teil ihrer Verbindlichkeiten in den USA hat, werden wir die Mindestreservepflicht der Federal Reserve zur Erleichterung der Berechnung berücksichtigen.
Lösung:
Der Mindestreservebedarf der Bank of America wird wie folgt berechnet:
- Mindestreserveanforderung = 0, 016 Mrd. USD * 0% + (0, 124 Mrd. USD - 0, 016 Mrd. USD) * 3% + (1, 381, 48 Mrd. USD - 0, 124 Mrd. USD) * 10%
- Mindestreserveanforderung = 138, 14 Mrd. USD
Aus diesem Grund muss die Bank of America für das Jahr 2018 eine Barreserve von 138, 14 Mrd. USD vorhalten, was in etwa dem unter den Aktiva ausgewiesenen Wert von 148, 34 Mrd. USD entspricht.
Quelle: media.corporate-ir.net
Vor- und Nachteile Cash Reserve Ratio
Vor- und Nachteile von CRR sind wie folgt:
Vorteile von CRR
Einige der Vorteile des Cash Reserve Ratio sind:
- Die Liquiditätsreservenquote ist in erster Linie nützlich, um die Geldmenge im System zu steuern, indem eine reibungslose Geldmenge zusammen mit Krediten in der Wirtschaft gefördert wird
- Der Liquiditätsreservesatz trägt zum Aufbau einer nachhaltigen Solvabilitätsposition des Geschäftsbankensystems in einer Volkswirtschaft bei.
Nachteile von CRR
Einige der Nachteile des Cash Reserve Ratio sind:
- Wenn der Liquiditätsreservesatz erhöht wird, um die Banken zu veranlassen, größere Einlagen in der Federal Reserve zu halten, führt dies letztendlich zu höheren Kreditkosten für Banken.
- Häufige Änderungen des Liquiditätsreservesatzes können zu einem unsicheren wirtschaftlichen Umfeld für Geschäftsbanken führen.
Fazit
Es ist also ersichtlich, dass die Liquiditätsreserve ein Mittel zur Steuerung der Liquidität der Geschäftsbanken ist, um ein nachhaltiges und reibungsloses Bankensystem in einer Volkswirtschaft aufrechtzuerhalten.
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