Finanzberater - Definition

Sie mögen sich fragen, was ein „Finanzberater“ mit Ihrem Geld macht und wie der Fachmann die besten Finanzberaterinvestitionen für Ihre finanziellen Ziele und die Vorgehensweise in dieser Hinsicht ermittelt. In den folgenden Zeilen werden wir Schritt für Schritt die Aktivitäten eines Finanzberaters aufschlüsseln und erläutern, was er genau tut, um die besten Anlagen für Sie auszuwählen.

Wie werde ich Finanzberater?

Einfach ausgedrückt ist ein Finanzberater ein Fachmann, der seinen Kunden durch korrekte Planung hilft, mit verschiedenen persönlichen Finanzfragen umzugehen. Finanzberater gehen auf unsere finanziellen Probleme ein, genau wie ein Arzt, der sich um unsere gesundheitlichen Probleme kümmert. Das bloße Wissen über Steuergesetze oder Investmentfonds oder wie man an der Börse kauft und verkauft, bedeutet nicht, dass Sie keinen Finanzberater benötigen. Dies sind Fachleute, die eine ordnungsgemäße Zertifizierung als Finanzberater erworben haben, die Strategien des Marktrennens kennen und über umfassende Kenntnisse und ein umfassendes Verständnis für die Umstrukturierung der finanziellen Probleme einer Person verfügen. Von ihnen wird erwartet, dass sie einen soliden und langfristigen Plan ausarbeiten, der ihren Kunden hilft, ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Ein Finanzberater ist Ihr Planungspartner. Sie und der Berater setzen sich gemeinsam finanzielle und persönliche Ziele und überlegen, wie viel davon in die Realität umgesetzt werden kann. Wenn Sie beispielsweise ein Ferienhaus kaufen oder Ihre Kinder in 10 Jahren ans College schicken möchten, benötigen Sie einen Fachmann, der diese Pläne in die Realität umsetzt. Hier betritt der Finanzberater die Szene.

Es wird erwartet, dass der Finanzplaner verschiedene Aspekte anspricht, z. B. den Betrag, den Sie sparen müssen, die Arten von Konten, die Sie benötigen, z. Begriff, Behinderung oder andere, sowie Steuerplanung und Nachlassverwaltung.

Ein Finanzberater ist nicht nur ein wertvoller Ratgeber, sondern auch ein Erzieher. Ein Teil seiner Aufgabe ist es, Ihnen zu helfen, zu verstehen, worum es geht, um Ihre zukünftigen Ziele zu erreichen. Der Ausbildungsprozess für Finanzberater umfasst häufig detaillierte Hilfestellungen zu Finanzfragen wie Budgetierung und grundlegenden Einsparungen. Der Finanzplaner wird Sie auch beraten, komplexere Sachverhalte wie Versicherungen, Kapitalanlagen und Einkommenssteuern zu verstehen.

Der erste Schritt im Finanzplanungsservice besteht darin, Ihren aktuellen Finanzstatus zu verstehen. Sie können nicht richtig für die Zukunft planen, ohne zu wissen, wie Sie heute stehen. Der Berater stellt Ihnen einen ausführlichen Fragebogen zur Verfügung, den Sie ausfüllen müssen. Diese Fragen helfen dem Berater, Ihre aktuelle Situation zu verstehen und sicherzustellen, dass er keine nützlichen Informationen übersieht.

Die 4 besten Möglichkeiten, mit denen Ihnen die Rollen des Finanzberaters helfen können:

# 1. Der Fragebogen

Die erste Rolle des Finanzberater-Geschäftsplans wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um Informationen zu Ihren Vermögenswerten, Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben zu erhalten. Sie müssen auch Ihre Einkommensquellen, künftigen Renten- und Ruhestandsbedürfnisse sowie sonstige langfristige finanzielle Verpflichtungen offenlegen. Alle gegenwärtigen und erwarteten Investitionen, Geschenke, Pensionen und sonstigen Einnahmequellen werden aufgelistet und für die Zukunft projiziert.

Der Finanzberater-Investitionsteil Ihres Fragebogens sammelt Informationen zu den subjektiveren Themen wie Risikofähigkeit und Toleranz. Der Berater wird versuchen, das damit verbundene Risiko zu verstehen, da es ihm / ihr hilft, die Asset-Allokation zu bestimmen. Sie müssen den Berater auch über Ihre Anlagepräferenzen informieren. Investieren Sie lieber in Investmentfonds oder in einzelne Anleihen und / oder Aktien?

Bei der erstmaligen Bewertung werden auch größere Fragen des Finanzmanagements wie Versicherungs- und Steuerfragen berücksichtigt. Der Finanzberater muss über Ihre aktuellen Nachlasspläne und andere Fachleute, die Sie beraten, wie z. B. Ihren Anwalt oder Steuerberater, informiert sein. Sobald der Finanzberater Ihre aktuelle Finanzlage und Ihre zukünftigen Prognosen verstanden hat, können Sie gemeinsam einen Plan entwickeln, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

# 2. Der Businessplan für Finanzberater

Die eigentliche Rolle des Geschäftsplans für Finanzberater wird festgelegt, nachdem der Fragebogen ausgefüllt wurde und Sie und der Berater an einer Reihe von diesbezüglichen Gesprächen teilnehmen. Es beginnt mit einer Zusammenfassung der wichtigsten Ergebnisse des Fragebogens. Der Plan enthält eine Zusammenfassung Ihrer gegenwärtigen Finanzlage, die Ihr Vermögen, Ihre Verbindlichkeiten, Ihr Vermögen sowie Ihr Betriebs- und liquides Kapital enthält. Es werden auch die Ziele zusammengefasst, die Sie mit Ihrem Planer besprochen haben.

Der Geschäftsplan für Finanzberater wird in verschiedene Themen unterteilt, darunter Risikotoleranz, Pflegerisiken, Nachlassplanung und andere wichtige und künftige finanzielle Probleme in Bezug auf einzelne Situationen.

Abhängig von Ihrem erwarteten künftigen Nettoeinkommen und Ihrem Nettovermögen während der Pensionierung erstellt der Businessplan für Finanzberater verschiedene Simulationen der besten und schlechtesten wahrscheinlichen Szenarien. Dabei werden die angemessenen Abhebungsraten von Ihrem Vermögen während der Pensionierung berücksichtigt. Darüber hinaus muss der Geschäftsplan des Finanzberaters auf Hinterbliebenenfragen und das wahrscheinliche finanzielle Szenario für den überlebenden Partner eingehen.

Weitere Punkte, die der Finanzberater berücksichtigen sollte, sind unter anderem der Geldbetrag, den Sie benötigen, um Ihre Ziele zu erreichen. Der Finanzberater muss auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, das Geld zu überleben, und Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass dies nicht geschieht.

Sobald der Plan fertig ist, müssen Sie mit Ihrem Berater besprechen, ob eine Anpassung erforderlich ist. Dann können Sie es endlich implementieren.

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#3. Aktionsschritte für die Zertifizierung des Finanzberaters

Nachdem der Plan nun fertig ist, bestimmt die Zertifizierung des Finanzberaters die Vermögensallokation, die sowohl Ihre Risikofähigkeit als auch Ihre Toleranz betrifft. Die Asset Allocation ist nur eine Rubrik, um zu bestimmen, wie viel Prozent des Finanzportfolios auf die ausgewählten Assetklassen verteilt werden. Risikoaverse Anleger hätten eine stärkere Allokation in das Anlagevermögen. Dagegen tendieren Risikoträger eher zu Aktien.

Alle Business-Pläne von Financial Advisor richten sich nach der Anlagepolitik der Unternehmen, die sie beim Kauf oder Verkauf von finanziellen Vermögenswerten vertreten. Die Finanzberatungsfirmen werden einen bestimmten Ansatz verfolgen. Investitionsauswahlverfahren variieren zwischen Unternehmen. Viele Geschäftspläne für Finanzberater arbeiten mit Einzelfondsgesellschaften, und die Finanzberaterinvestition ist auf diesen Anbieter beschränkt. Andere können Anleihen, einzelne Aktien und andere finanzielle Vermögenswerte wie Immobilienfonds, Rohstoffe und sogar alternative Vermögenswerte wie Kunst und antike Münzen beifügen. Für Sie als Verbraucher ist es wichtig zu verstehen, was der Geschäftsplan für Finanzberater empfiehlt und warum.

Bei vielen Finanzberatungsunternehmen ist es üblich, Finanzinstrumente auszuwählen, die dem Risikoprofil des Kunden entsprechen. Zum Beispiel hat ein 50-jähriger Mann, der bereits genug für den Ruhestand gespart hat und hauptsächlich daran interessiert ist, sein Kapital zu erhalten, wahrscheinlich eine konservative Vermögensallokation von 60% im Anlagevermögen und 40% in Aktien. Ein 40-jähriger Mann mit einem geringeren Vermögen und der Bereitschaft, größere Risiken einzugehen, um sein Finanzportfolio aufzubauen, könnte 60% in Aktien, 30% in Sachanlagen und 10% in alternativen Anlagen investieren. Unter Berücksichtigung der Anlagephilosophie der Finanzberaterfirmen würde das persönliche Portfolio Ihren Bedürfnissen entsprechen. Wenn Sie Geld brauchen, werden Ihre zukünftigen und gegenwärtigen Ziele und Ihre Anlagephilosophie Ihren Bedürfnissen gerecht.

# 4. Ständige Überwachung

Ihre Finanzberaterunternehmen geben Ihnen regelmäßig Erklärungen ab und aktualisieren Sie über Ihr Finanzberater-Anlageportfolio. Er / sie wird regelmäßige Treffen zur Überprüfung der Ziele und Fortschritte in Richtung auf dieses Ziel festlegen. Sie können sich auch per Videokonferenz per Fernzugriff treffen. Es ist sinnvoll, Ihren Finanzberater zu konsultieren, wenn sich Ihr Leben grundlegend ändert, da dies Auswirkungen auf Ihr größeres finanzielles Bild haben kann.

Wie finde ich den richtigen Finanzberater?

Alles beginnt mit der Einstellung des richtigen Profis. Möglicherweise sind nicht alle für Sie geeignet. Es ist jedoch ratsam, sich für einen zertifizierten Finanzplaner (CFP) zu entscheiden, was ein Zeichen der Glaubwürdigkeit ist, jedoch keine Garantie dafür.

Fragen Sie zunächst alle Personen in Ihrer Nähe, ob sie einen Berater empfehlen können. Wenn Sie Kinder haben, fragen Sie einen Kollegen, der eine ähnliche familiäre Situation hat. Wenn Sie jedoch Single sind und gerade erst mit Ihrer Investition in einen Finanzberater beginnen, sollten Sie sich an einen Freund wenden, der sich im selben Boot befindet. Beauftragen Sie in jedem Fall einen Planer, der Erfahrung in der Betreuung von Kunden in einem ähnlichen Lebensabschnitt wie Sie hat.

Tipps zur Suche nach richtigen Finanzberaterunternehmen

Im Folgenden finden Sie einige Tipps, um das richtige Finanzberaterunternehmen zu ermitteln:

  • Betrachten Sie die Zahlungsstruktur

In der Regel sollten Sie provisionsbasierte Finanzberaterunternehmen meiden. Profis, die in Provisionen arbeiten, haben wahrscheinlich einen weniger als altruistischen Anreiz, einen bestimmten Investmentfonds oder eine Lebensversicherung zu pushen, wenn sie die Einnahmen kürzen.

Gleichzeitig sind Honorarberater möglicherweise nicht perfekt. Ein Finanzberater, der 2% Ihres gesamten Jahresvermögens investiert, kann Sie möglicherweise nicht dazu ermutigen, Ihre Investitionen zu liquidieren oder Grundstücke und Immobilien zu erwerben, selbst wenn dies zu einem bestimmten Zeitpunkt in Ihrem Leben die richtigen Schritte sind. Dies liegt daran, dass sich ihre Gebühren verringern können.

Wenn Sie gerade erst anfangen und nicht über viele Vermögenswerte verfügen, ist ein Finanzberater, der eine Provision auf Stundenbasis berechnet, die beste Option. Sie sind am besten geeignet, wenn Ihre Anforderungen recht einfach sind. Normalerweise sind es die stündlichen Finanzplaner, die ihre Praxis aufbauen. Das heißt, sie kümmern sich mehr um Ihre Finanzen. Ein guter Service hilft, Ihre Empfehlung zu erhalten und weitere Kunden zu gewinnen. Viele erfahrene Planer arbeiten lieber auf Stundenbasis, weil sie gerne mit jungen Kunden zusammenarbeiten, die es sich nur leisten können, jemanden zu diesem Tarif einzustellen.

  • Suchen Sie nach einem Treuhänder

Dies bedeutet, dass der Finanzberater versprochen hat, sich für das Wohl des Kunden einzusetzen. Finanzplaner, die keine Treuhänder sind, werden häufig als unterdurchschnittlich eingestuft, der so genannte Nachhaltigkeitsstandard. Dies bedeutet, dass jedes Produkt, das Sie verkaufen, geeignet sein muss, auch wenn es nicht in Ihrem besten Interesse ist. Dies ist sehr wichtig und kann ein Deal Breaker sein, wenn der Berater, den Sie einstellen möchten, kein Treuhänder ist.

  • Überprüfung

Beginnen Sie mit diesen beiden Fragen: Wurden Sie jemals wegen eines Verbrechens verurteilt? Wurden Sie jemals von einer Marktregulierungsbehörde oder einer Branchengruppe wegen mutmaßlicher Verfehlungen untersucht, selbst wenn Sie nicht für verantwortlich oder schuldig befunden wurden? Dann suchen Sie Referenzen zu aktuellen Kunden, insbesondere zu Kunden mit ähnlichen Zielen wie Ihnen.

  • Überprüfen Sie die Anmeldeinformationen

Suchen Sie online nach dem Berechtigungsnachweis. Überprüfen Sie, wer sie anbietet und verwaltet. Rufen Sie dann den Administrator an, um zu überprüfen, ob die Anmeldeinformationen des Finanzberaters gültig sind. Die Organisationen, die die Zeugnisse ausstellen, sollten selbst guten Willen haben. Es ist einfach, eine Zertifizierung als Finanzberater zu erhalten. Wenn der Berater ein CFP ist, können Sie seine Disziplinaraufzeichnungen online einsehen.

  • Hüten Sie sich vor den marktschlagenden Prahlereien

Während der legendäre Investor Warren Buffet den Marktdurchschnitt übertrifft, wird es wahrscheinlich nicht genug Leute wie ihn geben. Steh auf und geh weg, wenn er / sie beim ersten Treffen mit einem Finanzberater anfängt, die Märkte vorherzusagen und wie man die Umstände überwindet. Kein Berater kann eine garantierte Rendite sicher vorhersagen. Wer das versucht, geht mit Sicherheit Risiken ein, die für Sie nicht möglich sind.

Vor der Einstellung eines Finanzplaners könnte es ein guter Lackmustest sein, jemanden zu fragen, ob er den Markt besonders kurzfristig schlagen kann. Ein guter Planer berät Sie in mehreren Fragen und nicht nur bei Investitionen. Bevor Sie es ihnen mitteilen, sollten sie Sie nach Ihrem Risikoappetit und dem geplanten Zeitrahmen fragen. Wenn sich ein Berater damit rühmt, wie viel er mit anderen Kunden erreicht hat, und damit prahlt, dass er Ihnen helfen kann, Ihre Ziele zu erreichen, ist dies möglicherweise keine große Hilfe für Sie. In den meisten Fällen sind solche Berater nur an einer Tasche der Provision interessiert.

Fazit

Nicht alle Finanzberater, die ihre Dienstleistungen anbieten, sind identisch ausgebildet oder können dieselbe Leistungstiefe ausbauen. Stellen Sie beim Abschluss eines Vertrags mit einem Berater sicher, dass dieser Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele richtig verstanden hat. Falls erforderlich, sollte er Ihnen raten, die Ziele aus triftigen Gründen zu ändern. Suche nach einer Zertifizierung als Finanzberater, bevor ein Planer eingestellt wird. Die Gebührenstruktur sollte ebenfalls angemessen sein. Gehen Sie nicht nur mit Namen. Die bekannteren Unternehmen erheben wahrscheinlich höhere Gebühren, und wenn Ihre Investitionen gering sind, können Sie sie sich möglicherweise nicht leisten. Versuchen Sie, jemanden einzustellen, der mehr als nur finanzielle Beratung bietet. Er / sie soll Ihnen helfen, Ihre Schulden abzubauen und Ihr Vermögen zu erhöhen. Die Einstellung einer GFP ist zweifellos eine vernünftigere Wahl. Denken Sie daran, es ist Ihr Geld und bevor Sie auf den gepunkteten Linien unterschreiben, stellen Sie sicher, dass sie in sicheren Händen sind.

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Dies war eine Anleitung, wie man Finanzberater wird. Hier besprechen wir die 4 besten Möglichkeiten, mit denen Ihnen die Rolle des Finanzberaters helfen kann, und müssen auch herausfinden, wie Sie die richtigen Finanzberaterunternehmen finden. Sie können auch den folgenden Artikel lesen, um mehr zu erfahren -

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