Schulden-Einkommens-Verhältnis-Formel (Inhaltsverzeichnis)
- Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
- Rechner für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
- Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen in Excel (mit Excel-Vorlage)
Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Die Schulden-Einkommens-Relation ist das Maß für die Einschätzung der Fähigkeit einer Person, die Schulden zu tilgen, indem ihre wiederkehrenden monatlichen Schulden mit dem monatlichen Bruttoeinkommen verglichen werden.
Beispiele für die Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen - Beispiel 1
Sie können diese Vorlage für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen hier herunterladen - Vorlage für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen Nehmen wir ein Beispiel für eine Person namens Jim, deren monatliches Bruttoeinkommen 10000 US-Dollar beträgt. Jim hat eine Hypothekenzahlung von 3000 Dollar pro Monat. Jim hat auch einen Autokredit aufgenommen, der eine monatliche Zahlung von 1000 US-Dollar hat. Er hat auch andere kleinere Schuldenzahlungen, die sich auf 500 USD pro Monat belaufen.Deshalb,
- Insgesamt wiederkehrende monatliche Schulden für Jim = $ 4500
- Bruttomonatseinkommen = 10000 USD
Unter Verwendung der Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen erhalten wir:
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen = wiederkehrende monatliche Gesamtverschuldung für Jim / monatliches Bruttoeinkommen
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen = $ 4500 / $ 10000
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen = 0, 45 oder 45%
Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen - Beispiel 2
Im Allgemeinen wird das Verhältnis von Schulden zu Einkommen von Kreditgebern verwendet, um zu bestimmen, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Es wird davon ausgegangen, dass das höchste Verhältnis von Schulden zu Einkommen 43% beträgt, ab dem der Darlehensnehmer weniger in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen.
Wenn John ein monatliches Bruttoeinkommen von 20000 USD hat, während Alan ein monatliches Bruttoeinkommen von 15000 USD hat. John hat die wiederkehrende monatliche Verschuldung von 10000 USD, während Alan die wiederkehrende monatliche Verschuldung von 5000 USD hat.
Deshalb,
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen von John wird wie folgt berechnet:
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen von John = wiederkehrende monatliche Schulden / monatliches Bruttoeinkommen
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen von John = 10000 $ / 20000 $
- Schulden-Einkommens-Verhältnis von John = 0, 5 oder 50%
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen von Alan wird wie folgt berechnet:
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen von Alan = wiederkehrende monatliche Schulden / monatliches Bruttoeinkommen
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen von Alan = $ 5000 / $ 15000
- Schulden-Einkommens-Verhältnis von Alan = 0, 33 oder 33%
Daher werden Kreditgeber eher bereit sein, Alan Geld zu leihen, da sein Verhältnis von Schulden zu Einkommen geringer ist.
Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen - Beispiel 3
Es gibt zwei Arten von Schulden-Einkommens-Verhältnissen: Front-End-Schulden-Einkommens-Verhältnis und Back-End-Schulden-Einkommens-Verhältnis. Das Verhältnis von Front-End-Schulden zu Einkommen gibt im Allgemeinen den Prozentsatz des Einkommens an, der für die Wohnkosten verwendet wird, unabhängig davon, ob es sich um eine Miete oder eine Hypothek handelt, die sowohl Kapital- als auch Zinszahlungen umfasst. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen umfasst alle anderen wiederkehrenden Schuldenzahlungen wie Autokredite, Kreditkartenzahlungen, Bildungsdarlehen usw.
Kreditgeber verwenden ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 28/36, um zu bestimmen, ob dem Kreditnehmer Geld verliehen werden soll oder nicht. Die Norm 28/36 besagt, dass 28% des Bruttoeinkommens für Wohnkosten aufgewendet werden können, während 36% für alle anderen Formen wiederkehrender Schuldenzahlungen verwendet werden können.
Beispielsweise,
- Wenn das monatliche Bruttoeinkommen 10000 US-Dollar beträgt.
- Zulässiger Betrag für Wohnkosten = 0, 28 * 10000
- Zulässiger Betrag für Wohnkosten = 2800 USD
- Zulässiger Betrag für Wohnkosten und wiederkehrende Schulden = 0, 36 * 10000
- Zulässiger Betrag für Wohnkosten und wiederkehrende Schulden = 3600 USD
Daher beträgt der zulässige Betrag für Wohnkosten 2800 USD und der zulässige Betrag für Wohnkosten und wiederkehrende Schulden 3600 USD
Erklärung der Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen wird von den Kreditgebern verwendet, um zu bestimmen, ob das weitere Darlehen an den Kreditnehmer ausgegeben werden kann und ob der Kreditnehmer die Möglichkeit hat, die Darlehenszahlungen zurückzuzahlen. Es wird im Allgemeinen bevorzugt, dass der Kreditnehmer ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen hat. Ein Verhältnis von 28% ist im Allgemeinen vorzuziehen, während 43% das höchste Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist. Ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von mehr als 43% weist darauf hin, dass der Kreditnehmer das aufgenommene Darlehen möglicherweise nicht zurückzahlen kann.
Wie aus der Formel hervorgeht, gibt es zwei Möglichkeiten, die Schuldenquote zu senken. Man kann entweder die wiederkehrenden monatlichen Schulden reduzieren oder das monatliche Bruttoeinkommen erhöhen. Eine Senkung der wiederkehrenden Schuldenzahlungen kann durch Vorauszahlung einiger Kredite erreicht werden.
Bedeutung und Verwendung der Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Wie bereits erwähnt, verwenden die Kreditgeber das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, um zu bestimmen, ob den Kreditnehmern neue Kredite gewährt werden sollen oder nicht. Es gibt zwei Arten von Schulden-Einkommens-Verhältnissen: Front-End-Schulden-Einkommens-Verhältnis und Back-End-Schulden-Einkommens-Verhältnis. Das Verhältnis von Front-End-Schulden zu Einkommen gibt im Allgemeinen den Prozentsatz des Einkommens an, der für die Wohnkosten verwendet wird, unabhängig davon, ob es sich um eine Miete oder eine Hypothek handelt, die sowohl Kapital- als auch Zinszahlungen umfasst. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen umfasst alle anderen wiederkehrenden Schuldenzahlungen wie Autokredite, Kreditkartenzahlungen, Bildungsdarlehen usw.
Kreditgeber verwenden in der Regel eine Zahl wie 28/36, um den Ausgabebetrag zu bestimmen, den sich ein Kreditnehmer leisten kann, um Kredite vergeben zu können.
Der Zähler 28 gibt an, dass das Verhältnis von Front-End-Verschuldung zu Einkommen 28% des gesamten monatlichen Bruttoeinkommens betragen sollte, während der Nenner 36 angibt, dass das Verhältnis von Back-End-Verschuldung zu Einkommen 36% des gesamten monatlichen Bruttoeinkommens betragen sollte.
Formelrechner für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Sie können den folgenden Formelrechner für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen verwenden
| Wiederkehrende monatliche Schulden | |
| Monatliches Bruttoeinkommen | |
| Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen | |
| Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen | = |
|
|
Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen in Excel (mit Excel-Vorlage)
Hier machen wir das Beispiel der Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen in Excel. Es ist sehr einfach und unkompliziert. Sie müssen die beiden Eingaben angeben, dh wiederkehrende monatliche Schulden und monatliches Bruttoeinkommen
Sie können die Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen in der bereitgestellten Vorlage leicht berechnen.
Fazit
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist neben der Kreditwürdigkeit eines der wichtigsten Kriterien, anhand derer die Gläubiger feststellen, ob den Kreditnehmern weitere Schulden gemacht werden können. Das historische Limit von 28/36 wurde verlängert, da derzeit weltweit die Immobilienpreise höher sind. Selbst wenn die DTI-Quoten der Kreditnehmer bis zu 50% betragen, erhalten sie Kredite, wenngleich möglicherweise zu einem höheren Zinssatz als andere.
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Dies war ein Leitfaden für die Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Hier diskutieren wir ihre Verwendung zusammen mit praktischen Beispielen. Wir stellen Ihnen auch den Debt to Income Ratio-Rechner sowie eine herunterladbare Excel-Vorlage zur Verfügung.
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