Unterschied zwischen IRA und 401 (k)
IRA steht für Individual Retirement Accounts (Individuelles Altersguthaben), das als Altersguthaben verwendet wird. Die Investition in die IRA für Altersvorsorge ist mit einem Steuervorteil verbunden. Es gibt hauptsächlich drei Arten von IRA: Traditionelle IRA, Roth IRA und Rollover IRA. Die IRA kann von Privatpersonen oder Geschäftsleuten gegenüber Finanzinstituten für Altersvorsorge mit Steuervergünstigungen geöffnet werden.
401 (k) ähnlich wie IRA ist auch ein Altersvorsorgeplan mit Steuervorteil. Der 401 (k) -Plan wird vom Arbeitgeber gesponsert und erstellt, wobei der Arbeitgeber die Möglichkeit hat, einen Beitrag auf dem 401 (k) -Konto zu leisten. Arbeitgeber, die 401 (k) anbieten, können sich dafür entscheiden, einen passenden Beitrag oder einen anderen Beitrag zum 401 (k) -Konto anzubieten.
IRA vs 401 (k) sind sehr häufig verwendete und übliche Vorsorgemöglichkeiten mit Steuervorteil. Sowohl IRA als auch 401 (k) können von Einzelpersonen und Geschäftsleuten verwendet werden. Die Mitarbeiter oder Geschäftsleute können eines oder beide der Tools IRA vs 401 (k) für ihren Altersvorsorgeplan verwenden.
Head to Head Vergleich zwischen IRA und 401 (k) (Infografik)
Unten ist der Top 8 Unterschied zwischen IRA vs 401 (k) 
Hauptunterschiede zwischen IRA und 401 (k)
Sowohl IRA als auch 401 (k) sind beliebte Optionen auf dem Markt. Lassen Sie uns einige der Hauptunterschiede zwischen IRA und 401 (k) diskutieren
- IRA vs 401 (k) sind sowohl häufig genutzte als auch übliche Vorsorgemöglichkeiten mit Steuervorteil. Beide können von Einzelpersonen und Geschäftsleuten verwendet werden. Man kann sich dafür entscheiden, entweder IRA oder IRA und 401 (k) für ihren Altersvorsorgeplan zu verwenden.
- IRA kann von Einzelpersonen geöffnet werden und hat keine Beziehung zu einem Arbeitgeber. 401 (k) muss jedoch vom Arbeitgeber festgelegt und gesponsert werden.
- Es gibt keinen Arbeitgeberbeitrag zur IRA. Ein Arbeitgeber kann sich jedoch dafür entscheiden, einen entsprechenden Beitrag oder einen anderen Beitrag auf dem 401 (k) -Konto in einem 401 (k) -Plan anzubieten.
- Einzelpersonen oder Geschäftsleute mit Einkommen können einen Beitrag zum Alter von 70, 5 Jahren in der IRA leisten. Man muss jedoch für ein Unternehmen / einen Arbeitgeber arbeiten, um am 401 (k) -Plan teilnehmen zu können und die vom Arbeitgeber festgelegten Zulassungskriterien zu erfüllen.
- Die Beitragsgrenzen in 401 (k) sind erheblich höher als in den IRA-Plänen.
- Die Kosten für die Aufrechterhaltung der 401 (k) Pläne zur Altersvorsorge sind höher als die IRA.
- Die IRA ist flexibler in Bezug auf die Rücknahme von Ersparnissen aus dem Pensionsplan im Vergleich zu 401 (k).
- Die Abhebungen in IRA vs 401 (k) werden beide mit 10% als vorzeitige Ausschüttungssteuer besteuert, wenn das Alter des Kontoinhabers während des Abhebungsjahres weniger als 59, 5 Jahre beträgt.
- IRA hat relativ viel höhere Investitionsmöglichkeiten als ein 401 (k) -Plan.
IRA vs 401 (k) Vergleichstabelle
Unten finden Sie den 8 besten Vergleich zwischen IRA vs 401 (k)
| S Nr. | Einzelheiten | Individuelles Alterskonto (IRA) | 401 (k) Plan |
| 1 | Definition | IRA ist ein Vorsorgetool mit Steuervorteil, das sowohl von Privatpersonen als auch von Geschäftsleuten genutzt werden kann. | 401 (k) ist auch ein Altersvorsorgeinstrument mit Steuervorteilen, das von einem Arbeitgeber gesponsert und eingerichtet wird. |
| 2 | Arbeitgeberbeitrag | In der IRA nicht anwendbar, da sie nicht an den Arbeitgeber gebunden ist. | Ein Arbeitgeber kann sich dafür entscheiden, einen entsprechenden Beitrag anzubieten, der dem Arbeitnehmerbeitrag oder einem anderen Beitrag im 401 (k) -Plan entspricht. |
| 3 | Anspruch auf Altersvorsorge | Einzelpersonen oder Geschäftsleute mit Einkommen können einen Beitrag zum Alter von 70, 5 Jahren leisten. Wenn jemand die beiden Tools IRA vs 401 (k) verwendet, gibt es die Einkommensbeschränkung für den Steuerabzug. | Man muss für ein Unternehmen / einen Arbeitgeber arbeiten, um an einem 401 (k) -Plan teilnehmen zu können und die vom Arbeitgeber festgelegten Zulassungskriterien zu erfüllen. |
| 4 | Beitragsbegrenzung in den Pensionsplänen | Das Gesamtbeitragslimit in der IRA ist auf 6500 USD begrenzt, einschließlich 5500 USD regulärer Beiträge und 1000 USD zusätzlicher Nachholbeiträge für Personen, die älter als 50 Jahre sind.
Das Beitragslimit gemäß IRA ist viel geringer als bei einem 401 (k) -Plan. | Das Gesamtbeitragslimit im 401 (k) -Plan ist für den Mitarbeiter auf 24500 USD begrenzt, einschließlich 18500 USD regulärer Beiträge und 6000 USD zusätzlicher Nachholbeiträge für Personen, die älter als 50 Jahre sind.
Das Gesamtbeitragslimit für Arbeitnehmer und Arbeitgeber ist auf 55000 USD begrenzt. |
| 5 | Kosten im Zusammenhang mit Altersvorsorgeplänen | Die Kosten für die Eröffnung der IRA, das Aufladen von Geldern auf die einzelnen Rentenkonten und deren Verwaltung sind viel geringer als bei 401 (k) -Plänen. | Die Kosten für die Aufrechterhaltung der 401 (k) Pläne zur Altersvorsorge sind höher als die IRA. |
| 6 | Rücktritt von den Pensionsplänen | Der Mitarbeiter oder die Unternehmer, die das Rentenkonto besitzen, können sich jederzeit dafür entscheiden, die Ersparnisse vom Rentenkonto abzuziehen. Es gibt keine solche Beschränkung für die Auszahlung vom Altersguthaben. | Nach dem 401 (k) -Plan sollte der Mitarbeiter gemäß den Regeln des Plans bestimmte Abhebungsereignisse erreichen, um berechtigt zu sein, die Ersparnisse aus dem 401 (k) -Plan abzuziehen. In der Regel können Mitarbeiter Ersparnisse abheben, wenn sie mit dem Arbeitgeber aufhören oder das 59, 5. Lebensjahr vollendet haben oder wenn ein Mitarbeiter an einer kritischen Krankheit leidet. |
| 7 | Steuer auf Auszahlungen für Pensionspläne | Ersparnisse im Rahmen der IRA unterliegen der Einkommensteuer auf den Geldbetrag, der der IRA im jeweiligen Jahr des Widerrufs entnommen wurde. Dieser Auszahlungsbetrag wird mit 10% als Vorfälligkeitssteuer besteuert, wenn das Alter des Kontoinhabers während des Auszahlungsjahres weniger als 59, 5 Jahre beträgt. | Im 401 (k) -Plan unterliegen der Arbeitnehmerbeitrag, der Arbeitgeberbeitrag und die Entnahmen aus dem 401 (k) -Plan im Jahr der Entnahme der geltenden Einkommensteuer. Die Abhebungen werden mit 10% als Vorfälligkeitssteuer besteuert, wenn das Alter des Kontoinhabers während des Abhebungsjahres weniger als 59, 5 Jahre beträgt. |
| 8 | Verfügbarkeit von Anlageoptionen | IRA hat viel mehr Anlageoptionen als der 401 (k) -Plan, da er eher einem regulären Broker-Konto ähnelt. | 401 (k) hat im Vergleich zur IRA begrenzte Investitionsmöglichkeiten. Es gibt jedoch nur wenige 401 (k) -Pakete, bei denen das Konto als reguläres Maklerkonto mit mehreren Anlageoptionen betrieben werden kann. |
Fazit
Individuelle Vorsorgekonten und der 401 (k) -Plan sind sehr beliebte Vorsorgepläne. Sowohl IRA als auch 401 (k) bieten einen Steuervorteil mit unterschiedlichen Beitragsgrenzen, Verfügbarkeit von Investitionsoptionen, damit verbundenen Kosten und Auszahlungsoptionen. 401 (k) unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht von der IRA, wobei 401 (k) ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan ist. 401 (k) weist eine höhere Punktzahl auf, da die Beitragsgrenze signifikant höher als die IRA ist und die Kosten für die Aufrechterhaltung des Plans niedriger als die IRA sind. Die IRA verfügt jedoch über deutlich höhere Investitionsmöglichkeiten und bietet damit eine höhere Flexibilität im Vergleich zu 401 (k). Einzelpersonen oder Geschäftsleute können sowohl den IRA- als auch den 401 (k) -Plan verwenden, um ihre Altersvorsorge zu optimieren.
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Dies war ein Leitfaden für den Hauptunterschied zwischen IRA und 401 (k). Hier werden auch die Hauptunterschiede zwischen IRA und 401 (k) mit Infografiken und die Vergleichstabelle erörtert. Weitere Informationen finden Sie auch in den folgenden Artikeln.
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